乐学 微粒贷机构间对账平台流程
目前有多家合作行相继接入微粒贷机构间对账平台，通过区块链与分布式账本技术，优化微粒贷业务中的机构间对账流程，实现了准实时对账、提高运营效率、降低运营成本等目标。截止目前，平台稳定运行1年多，保持0故障，记录的真实交易笔数已达千万量级。
批量文件对账
微粒贷是微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的首款互联网小额信贷产品，为超过千万的用户提供便捷、高效的贷款服务。微粒贷与其他银行存在较为普遍的同业合作，在该合作模式下，合作银行之间的资金清算显得极为重要。
金融业务合作不同于一般合作，需要频繁地进行数据交换及对账等繁杂工作，因此“对账”是金融机构之间最普遍的需求之一，对账目的时效性和准确度要求尤为苛刻。传统的对账方式是“批量文件对账”：即机构之间会约定好某一个时间点对前一个交易日的所有数据进行汇总，按照约定格式输出成文件，并以某一种技术手段交付给其他机构进行对账。
批量文件对账方案
在这种“批量文件对账”方式下，存在着一些痛点，如：
• 合作行无法实时了解到引发账户变动的贷款借还交易明细信息。
• 合作行无法及时了解到账务是否不平。
• 合作行需要自己开发对账系统。
• 缺乏统一全面的信息视图。
区块链对账方案
区块链技术是一种不可篡改的分布式账本技术，区块链技术最大的特征是“分布式账本”，即链上的各个参与机构共同拥有一个账本。区块链上所有的交易信息都会被记录，并且无法篡改，可确保数据的真实透明可追溯，非常适用于金融行业的交易数据同步和对账等场景。传统“批量文件对账”模式长久以来未能解决的问题，正是区块链技术的用武之地。微众银行基于此特征，设计了区块链对账方案，利用区块链技术将交易信息旁路上链，解决微粒贷业务系统与合作行的对账问题，降低了合作行的人力和时间成本，提升了对账的时效性与准确度。
设计原则：
• 不影响现有业务，通过旁路上链的方式，将业务数据脱敏后发送到区块链上。
• 开发一个web系统，方便合作行查询区块链上的对账结果。
• 业务数据传输、存储均采用加密方式，确保数据安全性。
区块链对账方案
具体而言，基于区块链技术实现的微粒贷机构间对账平台具有以下优势：
• 使用简单：通过内网访问web系统，输入管理员账号密码即可登录。
• 数据实时触达：实时监测当日账户余额、当日放款总金额、当日还款总金额、当日其它划入款项总金额、当日其它划出款项总金额和当日流水数据。
• 数据安全性高：数据的通信和存储都经过加密处理。
• 数据可用性高：区块链节点之间相互同步数据，提升数据的可用性。
• 合作行可控性强：合作行可以自由选择自己的节点数为1到多个，节点可以选择部署在合作行内或公有云上，不同合作行之间的数据是物理隔离，保护隐私电商分账难题可以依靠自动分账系统解决。
自动分账系统通过构建智能账户管理体系，提供以账户为核心的交易业务的资金记账、分账、对账、管账、清算等一揽子综合解决方案。电商平台利用API接口便捷接入自动分账系统，轻松对接系统业务信息，平台管理方可在自动分账系统后台配置分账参数，系统便按照设置好的分账参数实现交易订单实时自动化分账，减少人工干预的同时有效提高了数据的准确度。
分账流程一般为：
1、买家支付
2、分账系统根据后台的分润比例将各方分账信息传输到支付机构或银行系统
3、央行清算，资金划入不同分账方的支付账户或是银行电子账簿
4、分账方自由提现
除了高效分账之外，自动分账系统还具备其它方面优势：
一、集合支付渠道
搭建电子商务系统时需考虑支付接口问题，现在的交易场景如此丰富，电商平台方肯定需要为用户提供优质的支付体验，但市面上支付渠道碎片化且支付宝、微信、网关等各种方式手续费和通道费率都比较高，对接起来很复杂，整体效率并不高。而自动分账系统则整合了全面的支付方式，让平台方免拉专线，在碎片化的支付场景下实现从多到一的支付超越，提升用户付费体验及商户收款效率。
二、提高财务效率
订单交易完成后系统会自动生成可视化数据报表，针对不同的账户主体和场景提供清晰的财务展示，有效提高财务记账、对账的核算效率，降低财务成本。同时，平台方通过数据报表，也能了解到平台及商户、分销商等多方经营情况，及时调整和制定下一步运营计划。
三、规避二清，降低财税压力
自动分账系统依托于持牌机构，交易资金受央行监管，通过持牌机构对信息流和资金流的管理，加强二清风险控制，助力企业合法合规经营，有效降低平台财税压力。
市面上口碑不错的自动分账系统有MallBook、投融汇等等，大家可以多参考挑选看看。死淘投诉后多久退款？3天内退款：死淘赔付流程如下： 利用淘宝的规则，去找死店铺进行投诉，10%的金额，最高赔付100元。 3天就能投诉成功。投诉的都是死店铺，商家不干了，赔付的钱是商家的保证金，跟淘宝没啥关系，不存在违规行为。死淘赔付是账号处于被保护或者被封号的状态，不能够正常购买宝贝是的赔付。赔付标准:淘宝店:赔偿下单金额10%,最高不超过100元。天猫店:赔偿下单金额30%,最高不超过500元。 找死店铺账号处于被保护或者被封号的状态，不能够正常购买宝贝。淘宝死号指的是这个淘宝号已经没有人再使用了，或者是这个号之前有人使用，现在没有人使用了。如果你能拿出确凿证据，证明你的账号是被别人盗用，并在你不知情的情况下发布了违规商品，导致永久封号。那么就可以拿着证据找淘宝进行申诉，如果申诉成功，账户就会被重新激活，你也会能继续使用。
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