乐学 个人银行账户进账多少会被查？如何合规转款？
金税四期再出新公告，严查私人账户避税！央行公布的《大额现金管理》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中提到，个人账户大额交易、频繁交易、可疑交易都将严查！目前银行会对大额支付和可疑交易进行监控，并履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
根据2017年7月1日起实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当报告下列大额交易:
（一） 当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元） 、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二） 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日 单笔或者累计交易人民币200万元以上 （含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三） 自然人客户银行账户与其他的银行账户 发生当日 单笔或者累计 交易人民币 50万元以上 （含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四） 自然人客户银行账户与其他的银行账户 发生当日 单笔或者累计 交易人民币 20万元以上 （含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。
违法被查案例：
个人账户收款未报税构成偷税
补税500多万元，罚款近300万元！
案件大致经过：该公司2017年—2018年账外取得电动车及配件的销售货款，未申报纳税。2017年通过个人账户收取销售货款12,193,07870元，其中11,495,37870
元未入账、未申报纳税。2018年通过个人账户收取销售货款27,883,30965元，其中
27,018,45965 元未入账、未申报纳税。经留抵后，追缴增值税税款2017年
1,670,26870 元，2018年3,839,50025元。追缴企业所得税2017年、2018年合计439,66271 元。
因该公司隐匿废料收入、利用虚开增值税专用发票在账簿上少列收入、多列支出的行为构成偷税，拟对应追缴增值税、企业所得税处50%罚款，计2,974,71587元。
该公司因个人卡收款未申报纳税，被追缴税款及罚款近900万元！
不单单是私人账户收款会被查，通过微信、支付宝收款也会被查！
案例一：
据杭税二稽罚〔2021〕17号文显示，杭州某公司法人代表个人账户和财务人员个人支付宝账户取得的公司收入1,211,60194元（含税），属帐外收入，未申报缴纳增值税、城建税和企业所得税。被税务局稽查！
案例二：
江门市某信息咨询公司，经核查，通过微信、私人账户或者现金方式收取做账费，其中隐匿收入281万元，最终稽查补税85万，罚款42万元。
案例三：
南京某物业公司，通过私人的微信、支付宝收支公司经营款项，将企业收入进入私人账户。好在公司通过自查以及立案期间自行申报进行了补税，才减少了风险和损失。
除了上面的案例，还有多家企业被查被罚的前车之鉴！
云南国税稽查局对云南某一药企进行税务检查，在其送达的税务检查通知书中，明确列明需要该公司提交的资料就包括：公司法定代表人等主要负责人及财务人员个人的所有银行账户及明细。
北京某电子股份有限公司法人用个人账户收取客户购货款，最终，对公司少缴增值税377,28646元、企业所得税101,51575元分别处以05倍的罚款，金额合计239,40111元。
所有的案例都在表明以下几个道理：
1 银行税务共享信息
银行、税务信息已经共享，如今税务如果有需要，想要掌握私人账户的资金变动，不再那么困难。2021年起，各地金融机构与税务、反洗钱机构势必加大合作，老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都将面临监控。
2 大数据比对分析
金三税务系统的强大，自然不必多说，金税四期也即将上线。企业的经营是否有异常，发票、申报数据是否真实，系统都会自动对比并分析。动态监测之下，一旦有异常，比如税负率低，系统就会自动预警。
3 虚开发票这条路被彻底堵死
税务已经打造了最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制，今年可能将有更多企业因为 历史 欠账虚开发票被识别出来，请大家遵守税务法规。同时，高工资、多渠道、多类型收入的将面临严查！
4 告诫所有企业老板们
不要再用个人银行账户隐藏公司收入少缴税款啦！否则一旦被查，补缴税款是小事，还要缴大量的滞纳金和税务行政罚款，如果构成犯罪的，那可是要承担刑事责任的！
企业还需要注意的是：除了大额现金存取会被重点监控，公对公、公对私大额转账也会被重点监控！
微信、支付宝收付款如何规避风险？
微信、支付宝收付款虽然存在风险，但企业只要做好管理和规范，正常的申报收入，缴纳税款，是可以有效规避风险的。这一点，跨境电商常用的连连、Payoneer、PayPal等第三方收款账户也是一样的道理。
企业主页深圳市康哲药业有限公司
康哲药业控股有限公司（“康哲药业”，连同附属公司简称为“本集团”）是一家全球创新驱动，聚焦中国市场的专业医药企业，致力于提供有竞争力的产品和服务，满足中国尚未满足的医疗健康与美的需求。本集团于2010年9月28日在香港联合交易所主板市场上市（股份代号：867），已入选摩根士丹利资本国际（MSCI）中国指数、恒生医疗保健指数等，属沪港通、深港通标的交易对象，也是上海交易所（A股）上市企业西藏诺迪康药业股份有限公司（股票代码：600211）的第一大股东。
本集团专注于布局全球首创，或拥有创新制剂、创新给药方式等以达到同类治疗效果最佳、或最安全、或最具效益比的创新产品，已布局创新等级较高、市场潜力大、有竞争差异性优势的创新产品管线。同时，本集团拥有已被验证的成功的药品商业化经验及强劲的专业学术推广能力，为众多在售药品创造了领先的市场地位，并助推创新药品在中国的临床开发进程。
在强产品力、强学术推广力和精细化内部管理体系的共同驱动下，本集团经营业绩持续高速成长，并成为中国运营管理效率最高的药企之一。过去十年（2011-2020），本集团营业额（全按药品销售收入计算）复合增长率为212%，净利润复合增长率为228%，连续十四年ROE均维持在20%以上。
本集团凭借自身优势，在多个专业领域纵深发展的同时不断扩张业务边界，快速推进皮肤医美（康哲美丽）以及大健康（康哲健康）新业务的发展。康哲美丽专注皮肤疾病用药和医学美容业务的发展，致力于成为中国最大、最专业的皮肤医美健康管理公司。康哲健康以医用理念、高标准严选功效性、成分独特、优质的全球健康产品，通过一站式跨境电商选购平台，助力中国消费者改善身体的亚健康状态。
本集团凭借稳健专业的经营风格以及持续增长的经营业绩，赢得资本市场的认可；六次上榜福布斯，荣获“最佳港股通公司”、“最佳信息披露上市公司”、“最佳上市公司”、“最具投资价值上市公司”、“最具价值医药股”、“最佳投资者关系”、“最具成长性港股通公司”、“新中国成立70周年医药产业标杆企业”、“中国医药创新企业100强”等称号。
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印度产的药品尤其是抗癌药很便宜，而原因就是因为印度制药企业，常常根据本国《专利法》限制其他外国制药企业在印度注册高/新药品的相关专利，而印度政府也对印度制药企业的仿制持鼓励态度，所以印度抗癌药物多为仿制产品，而现在印度每年要生产近100亿美元的仿制药物，其中一半以上对外出口。
而印度这样的大规模仿制药品，必然会伤害国际大型制药企业的利益，而全世界最大的十个制药企业中有一半来自美国，那为什么美国政府不对印度仿制药品进行制裁呢？尤其是“商人”出身的特朗普上台后，对国外经济/专利争端始终持强硬政策，那为什么单单放过印度的仿制制药企业呢？这里面的原因是多方面的；
首先是历史原因，在人类历史上最大的化学品泄露事故“印度博帕尔灾难”中，美国“联合碳化物公司”下属的“印度联合碳化物”公司由于安全管理装置落后，安全管理措施不到位等原因，在1984年12月23日凌晨发生了严重的“氰化物”泄露事件，直接造成了25万印度人死亡、55万印度人间接死亡及20多万印度人永久残疾。
这次事故举世震惊，在事后的调查中印度发现，美国的“联合碳化物公司”其实就是一个将高污染/高危害物品从发达国家向发展中国家转移的企业，而印度在此次事故中充当了美国的“危险品处理厂”，为此印度与美国打了一个长久的官司，而最终的结果仅是美国“联合碳化物公司”向印度政府赔偿47亿美元了事。
而在事后，部分“博帕尔”灾难的印度受害者成为了美国制药企业的“试验者”，共参与了10多项美国制药企业的药物实验，而这些“试验者”并不完全知情，结果共有14名“试验者”在接受3项药物实验的测试中死亡，还有5名参与者在实验结束后死亡。
而这次美国政府在自知理亏的情况下，不得已向在印度没有“药物专利法”的情况下，对印度开放了涵盖；美国所有经其食品药品管理局，批准在美国上市或曾经上市的全部药品可查询注册信息、相关文件、专利数据、市场保护等相关信息的“FDA”数据库。
而印度也就借此开始了大规模仿制美国及国外的制药产品，而美国制药企业也利用印度展开“药物实验”，两者在此后的几十年里形成了一个“非常默契”的合作。
而印度制药企业所仿制的药品，对美国本土的返消也很少，没有触及到美国制造企业的根本利益，所以美国也就对印度仿制药品，“睁一只眼闭一只眼”。
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