乐学品牌百科 2022-07-13 11:32:02

推广云闪付的意义

从年初陆续开出的天价罚单，到外链互联互通的政策，反垄断的速度已经远超预期。然而，这些年来，互联网巨头们一直在努力构筑垄断优势，筑起高墙，积谷防饥。拆墙非一日之功。

就支付层面而言，互联互通还有很长的路要走。虽然开放的意义不仅仅是巨头之间的破壁，还必须从巨头之间的破壁开始。

2021天猫双11的热度虽然有所降温，但却为行业沉淀了重要的监管成果。不久前，淘宝、支付宝宣布向银联开放中国银联快速通；在线上，支付宝也表示正在逐步实现与银联中国银联快速通收款码扫码互认。

这可以看做是阿里拥抱监管和反垄断步伐的巨大诚意。对于整个支付行业来说，无疑是一个重要的里程碑。因此，今年双11淘生态首秀和中国银联快速通也成为重要看点。同时，微信支付下一步进入淘宝支付页面的可能性也引起了更多的讨论。

01淘“双11”，支付断了。

我们来看看中国银联快通与支付宝的合作互通模式。用户用支付宝支付淘宝订单时，直接跳转到中国银联快捷通进行支付。

交易次数是最能体现用户交易粘性的数据。虽然支付宝和中国银联快通都没有公布今年双11的支付数据，但是从历史数据中不难计算出今年双11期间中国银联快通从一淘获得的交易笔数。

此前，中国银联快通已接入JD.COM、拼多多等多家电商平台。交叉财经从相关从业者处了解到，中国银联快速通在知名电商平台的交易比例约为5‰-1%，最低值为5‰。

根据淘宝此前公告，85%的店铺对中国银联快速通开放，因此转换乘数将达到4.25‰。当然，这是理想情况。实际上，中国银联快速通接入淘才一个多月，时间还短，用户习惯还没有完全培养起来。但基于这种考虑，今年中国银联快通也抛出了不少红包助力双11。综合考虑，在4.25‰的基础上，乘以相对悲观的乘数20%，综合折算比例为0.85‰。

我们能查到的最新数据是，2017年支付宝公布了双11的交易笔数，显示14.8亿笔交易。参考阿里历年披露的双11规模增速(2018年至2021年规模增速分别为26.9%、25.7%、26%和8%)，预计今年支付宝交易笔数为32.13亿笔。此外，考虑到双11实际支付高峰被部分分流到1号，双11当天取了2/3的价值，淘系笔数的计算基数(32.13亿)x综合转化率(0.85‰)x2/3，由此计算可以得出，银联双11当天从淘系获得的笔数保守估计在182万笔以上。

当然，转换乘数有主观成分，读者可以调整自己的参数来估算。不过就这个保守的转化数据来看，仅仅入驻淘生态一个多月，还是相当惊人的。

与中国银联快通支付宝的这一小步，是行业的一大步，打破了一淘生态与支付宝的单一绑定局面，也为巨头间的支付开放带来了真正的开始。双11结束后不久，11月16日，微信支付宣布全面支持中国银联快速通。商户开通后，微信小程序的支付页面可以支持在中国银联快捷通支付。

但支付宝和微信支付要突破阿里和腾讯的生态圈，实现双向发展，还有很长的路要走。

中国银联快通之所以率先，可能是因为这是最容易实现的突破。2018年，“断直连”项目上线后，支付宝和微信支付均已接入银联，资金和信息的清算链路早已打通。因此，中国银联快通进入微信商户和淘宝系统不存在技术难度。但如果微信支付要接入淘生态，情况就复杂得多，无法复制这种模式。

虽然中国银联快通已入驻淘宝，但商户交易仍通过支付宝发送至中国银联快通。但“直连断开”也切断了支付机构之间的直连。微信支付和支付宝都属于支付机构，交易不能通过支付宝发送到微信支付。换句话说，要想接入一淘生态，微信支付必须作为独立于支付宝的支付选项存在。未来一淘生态向所有支付机构开放，也会面临同样的问题。

这意味着，在支付生态和电子商务双向开放的过程中，中国银联快速通入驻淘宝体系的现实意义非常有限。

02可行模式猜想

延续上面的逻辑，我们来看看微信支付理论上可以进入淘宝的模式有哪些。

有意思的是，之前除了淘宝、JD.COM少数头部电商，很多电商几乎都是用银行的电商平台解决方案接入多种支付工具。比如拼多多通过平安银行见证宝实现了多种支付方式的兼容，多种支付方式并存。

小红书、蘑菇街等第二梯队电商都是如此。上海银行、百信银行等多家银行都推出了类似的银行平台产品。但无论是规模还是目前监管下的优先级排序，阿里和腾讯采用这种模式解决问题的概率都很小。

其实最合理的推进方式当然是通过银联和互联网来实现，但真正落地可能还是会面临现实障碍。

首先，支付宝和微信支付背后的阿里和腾讯生态系统要想全面开放，真四方模式的回归将成为必然。

事实上，为了兼顾市场公平和效率，监管受到的约束不亚于市场机构。2018年，为配合“直连断开”项目，银联和网联在收单端和发卡端对原有直连形式进行了改进，形成了目前的互联方案，即“服务商-银联/网联-支付宝/微信-银联/网联-银行”。但实际上，两个协会在这个环节中起到了透明交易的作用。只有支付宝下的中国银联快通的交易才是支付宝的透明交易，银联完成清算。

如果微信支付想入驻淘宝，并不难。原因很简单。打破双方壁垒不是监管的目的。对于监管来说，更重要的是创造一个公平的支付环境。微信入驻淘宝的模式，很可能会成为其他中小支付机构入驻淘系生态的范本。因此，所有行业参与者都能在产业链中占据公平的位置，是监管的需求。显然，这是一个只能靠“看得见的手”才能拉动的作品。监管选择至关重要。

从两家协会的实际经营情况来看，微信支付和支付宝80%的交易量都在线上，线上协会可能没有太大的动力去推广。虽然银联有很强的意愿解决这个问题，也在开发相应的平台产品，但真正落地还要看监管的节奏。

03开放式结尾

最后，最重要的一点，支付行业的开放是服务于整个互联网行业的生态开放。所以其真正的监管目标应该是打破互联网产业链中支付的捆绑链。

微信支付入驻淘宝，商家就有可能成为微信支付的直营商家，商家的核心信息和交易号都会进入微信支付系统。然而，开放不会是单向的。11月16日，微信已经宣布小程序将在中国银联快通全面开放。商户开通后，将可以支持中国银联快捷通支付。中国银联快速通之后，支付宝是否也会入驻微信小程序？从更深层次的商业逻辑来看，作为一款社交APP，微信的支付体系长期被微信支付垄断，并不合理。支付宝进入微信的支付页面，似乎很值得期待。不过，这也意味着腾讯也需要向支付宝开放用户和交易的核心信息。

需要再次强调的是，反垄断讲的是现象，不是制度。

事实上，在过去的时间里，实现“垄断优势”是所有互联网巨头追求的目标，而不仅仅是阿里和腾讯。巨头们感兴趣的不仅仅是支付业务，更重要的是作为互联网第一生产资料的信息和数据资产。

因此，JD.COM、美团等二线互联网巨头都在用类似的模式构建自己的独立生态。这两个有腾讯投资背景的巨头，此前已经移除或折叠了支付宝的支付选项，同时也在降低微信的支付份额比例，努力放大自己的支付版图。字节跳动、拼多多等互联网新贵也纷纷打造自己的支付工具，服务于自己的生态。

两大巨头完成破壁，可能只是反垄断支付过程中的关键一步。未来，上述情况也可能被逐一打破。

从整个反垄断布局的顶层设计来看，可能会有更多的可能性，更多的配套行动正在发生。比如在工信部的推动下，腾讯已经宣布开放外部链接共享。虽然淘宝链接目前还不能在微信系统中共享，但从更长远的角度来看，淘宝链接真正进入微信生态圈是必然的。

在支付互联、流量去中心化、反垄断的浪潮下，一场新的博弈正在发生。