花呗分期划算还是最低还款划算

本文主题为“分期还是最低还款额划算”，淘宝账单，淘宝问答。

常用花呗分期的伙伴都知道，花呗还款有两种延期还款的方式，一种是花呗分期还款，一种是最低还款额。那么，花呗是分期划算还是最低还款额划算呢？我们一起算算，你就知道哪个性价比高了。

今天我带你算一笔账，算完你就明白了。

分期付款:

我们来看第一种情况，分期还款。

分期还款其实很好理解，就是分几个月还清花呗账单，每月还款一次。

这种分期方式不收利息，但是收取手续费。平台会根据用户选择的还款期数收取不同的手续费。期数越高，手续费越高。

目前花呗分期手续费率为3期2.5%，6期4.5%，12期8.8%。

比如有个同学花了6000块钱在花呗上，但是还款的时候发现自己手头很紧，不能一次性付清，于是把花呗账单分了几期。

那么，三期、六期、十二期的手续费是多少呢？我们简单算一下。

如果账单分三期，那么每月服务费=6000(总还款额)*2.50%(月服务费)÷3(分期数量)=50元。也就是说，账单分成三期后，每个月要还的金额= 6000÷3+50 = 2050元，三期产生的总服务费为:50*3=150元。

使用相同的计算方法，我们可以分别得到6个月分期付款和12个月分期付款的成本:

这里需要提醒大家的是，很多同学在选择分期时，可能会被分期页面显示的数字所迷惑。表面上看，分期次数越长，每月的服务费用越少。

但其实只要算一下总服务费，就会发现分期时间越长，需要支付的服务费越高。

接下来我们来看第二种情况:最低还款额。

其实花呗最低还款和卡最低还款差不多。当您选择使用最低还款额功能时，只需支付当月花呗账单金额的10%，剩余未还金额从还款次日起至下一个还款日止，按日利率0.05%计算利息。

我们以上面的6000元花呗账单为例。如果这位同学选择最低还款法还款，那么:

他当月只需要还款6000*10%=600元。

每月利息=(6000-600)*0.05%*30天=81元，也就是说第二个月要还的金额=5400+81=5481元。

如果这个学生第二个月继续使用最低还款额，那么他只需要支付第二个月的最低还款额=5481*10%=548.1元，第三个月产生的利息=(5481-548.1)*0.05%*30天=74元，那么第三个月的还款额就是(5481-548.1)

可以得出，如果使用最低还款额3个月，那么总还款额=600+548.1+5006.9=6155元，也就是说，使用最低还款额3个月的总利息为6155-6000=155元。

这里可以和上面的分期还款做个对比:同样三期，最低还款利息155元，分期还款手续费150元。

为了进一步比较，我们可以用上面的公式分别计算6个月和12个月的分期还款和最低还款额产生的总费用:

通过数据对比，我们可以清楚的看到，如果按照一年的时间周期计算，分期还款比最低还款额更划算。

不过，最后是选择分期还款还是最低还款额，还是要看个人情况。

如果你认为自己可以在短时间内还清债务，那么选择最低还款额比较划算，因为最低还款额的利率是按天数计算的。如果能及时还清，就不会再有利息了。

比如很多人可能只是因为还款日还没发工资，就不能及时还完花。这时候选择最低还款自然是最好的。

相反，如果你估计你要3个月以上才能还清账单，显然，选择分期还款比最低还款额划算得多。但需要注意的是，分期时间越长，服务成本越高。

其实两种还款方式没什么区别。你需要根据自己的具体情况来决定选择哪种还款方式。

最后总结一下，如果还款压力不大，预计短时间内还清，选择最低还款额；如果还款压力比较大，估计还款周期比较长，那就选择分期。但最重要的是，无论哪种方式，都不是免费的午餐，都是要还的。

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