乐学 数字人民币究竟会颠覆谁？
2020年以来，数字人民币的发行明显加速了，央行先后在深圳、苏州、雄安和冬奥会进行了一系列封闭测试。
2020年10月23日，中国人民银行网站发布了《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》（以下称《征求意见稿》），向 社会 公开征求意见。
《征求意见稿》规定人民币包括实物形式和数字形式，为发行数字货币提供法律依据。
技术方案越来越成熟，相关法律也已经开始修订，种种迹象表明，数字人民币越来越近了。
多数人的反应是惊喜而疑惑，惊喜是因为这是个新事物，而且比特币涨的这么凶，潜意识里大家会把二者关联起来；疑惑是因为相关的报道很多，但却没人能说明白数字人民币究竟会带来什么影响，对金融体系和整个 社会 的影响有多大。
能否消灭现金和经济犯罪
很多说法提到数字人民币有利于打击经济犯罪，真的如此吗？
我们先来看看现阶段央行数字人民币的设计思路。
《中国金融稳定报告（2020）》提出，数字人民币定位于M0，属于零售型 CBDC，采用双层运营模式，不计付利息。
M0指流通中的现金，CBDC是英文简称，意思是“央行数字货币”。所谓双层运营模式，指的是央行加商业银行的模式。
数字人民币就可以理解为电子化的人民币现金。 搞清楚了这一点，后面的分析就有了方向。注意这里的现金是货币银行学中的概念，指的是M0，为了方便小白用户还是要科普一下：
那么现金会被完全取代吗？
不会！因为数字人民币要依托于手机，中国有大量的老年人不会使用手机。从保障公民权利上讲，必须保留现金。
即使不说老年人的问题，法律层面依然有障碍。人民币是法定货币，任何公民和机构不得拒收，但如果是数字货币就有问题了，法律无法规定每个人必须有一部手机，还安装了“数字钱包”APP。所以现金是必须存在的。
至于很多人说到的反洗钱，就更不是数字人民币能解决的问题。首先现金不会消失，就算没有现金，洗钱和经济犯罪的手段依然有很多，比特币、证券、艺术品，只有你想不到的，没有坏人做不到的。
理想很丰满，现实太骨感。
说到这里，您是不是觉得数字人民币就是瞎折腾？什么也影响不了。还真不是，有一个行业可能会出现重大变化，那就是电子支付！
数字货币改变不了现金、改变不了货币乘数、终结不了经济犯罪，更不可能影响货币政策，但他偏偏能革了支付行业的命。
三足鼎立的电子支付
要聊变革就得先聊聊支付行业的 历史 和现状。
支付业务主要分两块，线上和线下。在智能机没有普及的时代，电子支付就已经出现了——网上银行。美国最早是1995年，中国是1999年。
网上银行其实就是把央行主导的支付结算系统搬到了网上，模式没有变。
2000年以后电商兴起，电商平台建立了自己的支付系统，主要目的是为了进行担保交易，消费者先把钱打到平台的担保账户，确认收货之后，平台再把钱打给卖家。
在微信兴起之前，支付宝可谓一家独大。腾讯依靠庞大的QQ用户群搞出了一个财付通，后来并入了微信支付。但最早这两个支付工具都只是在线上活跃，且主要限于自家平台。
后来出现了二维码，这个不起眼的的东西帮支付平台把业务拓展到了线下，从大卖场到煎饼摊儿。移动支付成了中国奇迹。
互联网巨头靠用户数量建立了护城河，在经济学上这叫“网络外部性”，网络外部性是新经济中的重要概念，是指连接到一个网络的价值取决于已经连接到该网络的其他人的数量。
通俗点解释，假如80%的人用支付软件A，你肯定也会用，因为你不用就很难和这80%的人做交易。如果软件B只在20%的场景下能用，那你肯定觉得它很鸡肋，不愿意用。
在电子支付方面，银行系统起步很早，2002年3月， 经国务院同意，中国人民银行批准，在合并18家 *** 信息交换中心的基础上，由中国印钞造币总公司、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等85家机构共同出资成立中国银联股份有限公司。
在二维码出现之前，线下支付是银联的天下，因为大额交易的主要方式是刷卡。
二维码支付出现之后，大家刷卡的次数变少了，很多人出门连 *** 都不带，一台手机走天下。
大家忙着抢市场，但最后发现谁都抢不过支付宝和微信，因为中国人手机里基本都有微信和支付宝，他们在C端的获客成本基本是零。商家的成本就是把自己的收款码做成一个牌子，外加一只扫码 *** 。不好的一点是提现需要收千分之一的手续费。
而银联要扩张就要付出更高的成本，2017年底银联推出了自己的APP “云闪付”。现在用户数量3亿，据说最初的一年砸了20亿，拿下了1亿用户，人均获客成本20元。
要获客你就得送福利，相比支付宝和微信，银联的福利还是挺多的，卡的级别越高，福利也越多。但是很多人都不知道怎么去查自己的卡片权益，卡片越多权益越乱，银联最近新上线的“ *** 官方服务号”就可以解决这个问题，在公众号菜单栏权益精选- *** 礼遇就可以查询自己的权益。
互联网公司也送福利，但喜欢搞的比较复杂，双十一折扣算法堪比高数，过个春节还要被“敬业福”支配，相比之下银联的方式更讨喜一些——直接送。
我最喜欢的权益是VIP候机室。有时候去机场比较早，需要用电脑处理点事情，就很麻烦。出差本身就比较累，这种时候能有一个舒服的地方坐着办公，而且还不用花钱，何乐而不为呢？这种福利属于雨天送伞，急人所难，对用户来说这个价值要超过服务本身的成本。
这些权益主要分四类：商旅、 健康 、 娱乐 、生活，大家可以到“ *** 官方服务号”按需自取。
除了存取款和转账，你知道自己的 *** 有哪些功能？其实很多人并不了解自己的 *** ，银联公众号里面有一个模块叫“秒懂百科”，把“卡片知识”、“卡片权益”和“卡片使用”做成了小视频，简单明了。公众号还经常有专属抽奖，福利多多，而且 *** 的活动和权益都会在这里首发，所以这个号做的还是不错的，有必要跟大家分享一下。
身边也有不少朋友平时不用微信和支付宝，用银联的云闪付。除了网购和煎饼摊之外，没有差别。支付行业竞争到今天，基本就剩下三家：支付宝、微信、银联，三家各有所长，三足鼎立。
一码扫天下 利国又利民
那么数字人民币能改变现有的格局吗？真的很有可能，因为二维码的统一成了可能。基于每个用户持有的数字人民币，一人一码！
事实上央行也在推进这件事情。
2019年9月公布的《金融 科技 （FinTech）发展规划（2019―2021年）》明确提出：“推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同APP和商户条码标识互认互扫。”
2020年1月也曾经有新闻报道，云闪付和微信之间实现了互扫。
从央行的角度看，统一二维码是一件利国利民的事情，因为交易更方便了。两千年前秦始皇都知道统一度量衡，我们今天为什么要用这么多二维码，不累吗？
国内还好，像日本这种互联网不太发达的国家，二维码支付就让日本央行非常头大，因为二维码太多了，而且每家支付公司规模都不大。日本央行想统一二维码，但搞了两年没搞定，可见基于现在的支付系统，实现统二维码的统一是比较难的。
数字人民币可以把这个问题变得简单。根据央行公开的资料和试点时候披露出来的信息，这个设想的确是可行的。
数字人民币流通的载体是数字人民币钱包，在开通账户时仅需要用户个人身份唯一标识进行认证即可，无需通过银行系统就可实现与其他用户之间点对点的转账交易，大幅降低对金融中介的依赖程度，提高交易信息保密性和现金周转率。
用户个体的数字钱包在取钱或充值时，仍需通过银行机构完成交易。在前期测试中得知，用于实现数字人民币支付结算的数字钱包App设计简约，以上滑付款、下滑收款的简单功能实现钱包收支。
除支持扫码、汇款等传统在线支付方式外，还利用NFC技术实现碰一碰、双离线交易等模式，手机没信号也能用。
可以想见，数字人民币推出之后，互联网巨头在线下的优势很可能被瓦解。
但央行是非盈利机构，考虑的是整个金融体系的效率和安全，不会自己来做业务，更不会去抢谁的饭碗。最后肯定是像银联这样的机构来做，然后把所有支付平台都接入进来，实现全面统一。
在各自的平台上，互联网巨头依然不可替代，你在淘宝、咸鱼还需要用第三方担保交易，你甚至可能需要用花呗；在京东和拼多多你可能会继续用微信支付。
但是在线下，一码扫天下，用谁都一样方便。恐怕到时候不但提现不需要手续费，支付平台还要积极给大家送福利。
至于银行，数字人民币的影响其实很小，因为银行的主要利润来自存贷款和 *** 业务，都不会受到冲击。
对于银行来说，拥抱金融数字化变革还能削减不少成本。比如数字 *** 就可以帮银行节省掉实体卡片的成本，截止2020年12月，银联累计发行了90亿张 *** ，每张成本按10元算，就是900亿！所谓的数字 *** 其实是类似电子 *** 、电子社保卡的概念，不需要实体卡了。
越来越多的银行开始跟银联合作，发行“银联无界卡”，也就是数字 *** 。2020年8月31日，中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构一起发布首款数字 *** “银联无界卡”。
数字 *** 有几点好处：首先就是不用去网点了，在云闪付APP上就可以办卡，其次还实现了卡码合一，可以用手机一键调取无界闪付卡和无界卡二维码。数字 *** 帮助银行实现了从发卡、管理到安全维护全流程的数字化，用户用起来方便，也不用怕丢卡了。
无论是二维码的统一还是数字 *** 的发行，都是在保证安全的情况下，提高了金融系统的效率，让金融更好地服务于用户，服务于经济发展。这才是央行的初衷。
数字人民币颠覆的不是某个公司，也不是某个群体，而是垄断和混乱。 金融 科技 带来的变化也是量变到质变的过程，从网银到移动支付，再到数字人民币，老技术承载着新技术，叠加在一起就是翻天覆地的变化。
拼多多商家茂福日用品店主要卖：1、文化体育用品及器材：文具用品，体育用品，体育器材，首饰，工艺美术品，集邮票品，其他文化用品(照相器材、摄像器材、乐器、玩具。
2、矿产品、建材及化工产品：矿产品、矿物制品，润滑油，金属材料，建筑材料，化工产品不含一类易制毒化学品及危险品，化肥、农用薄膜。
3、纺织、服装及日用品：百货，服装、鞋帽，纺织品，针织品及原料，厨房设备灶具，厨具，餐具，卫生洁具，日用杂货，化妆品及卫生用品。
4、机械设备、五金交电及电子产品：机械电器设备，汽车不含小轿车、摩托车、汽车摩托车零配件。
5、其他：医疗器械仅限一类医疗器械，殡葬用品、家具，装修材料，花卉，旧货。最近看到的很可爱很沙雕的句子 比较搞笑 比较适合发说说分享给大家，下面是我整理的表示想谈恋爱的沙雕句子，欢迎阅读!
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18、抽一个人跟我处对象，没抽到的没关系，硬要跟我处也可以。
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20、今日在线教追女生，包教包会，教不会我做你女朋友。
21、我就搞不懂了，有些人的择偶标准怎么能列几十条呢我就一个标准，有同情心的有人同情同情我吗处个对象吧好心人。
22、突然好想我男朋友，也不知道他吃没吃饭，今天干嘛了 住在哪里，多大了 叫什么。
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28、我是个讲信用的人，我说了我要谈恋爱，那我就要天天说。
29、如果你不想在宿舍楼下经过时尴尬，请速与我谈恋爱解决此问题，你好我好大家都好。
30、跟我处对象，我爸我妈我爷爷我奶奶，一起给你砍拼夕夕。
盲盒：指消费者不能提前得知具体产品款式的玩具盒子，具有随机属性。只有打开才会知道自己抽到了什么。
盲盒最早起源于日本的福袋，类似的概念还有扭蛋等不同方式。
这一种方式的直接效果就是刺激有兴趣的消费者进行消费。
当然，到了近两年的国内市场，这种形式则成为了一种处理滞销品、库存的方式，消费者往往冲着A类产品去，结果到时候的只能是B类或者C类。
无论是品牌商、经销商还是二手市场，在盲盒经济盛行的时代里都吃了一波红利，赚足了钱。
万物皆可盲盒，就连手机等电子产品也被放上了盲盒架。
告诉你300元就可能抽中七八千的手机，你信吗？这就是天上掉下的馅饼，又硬又难吃。
不过一些日常品类的盲盒销售情况确实不错，毕竟消费者对这类盲盒的预期值没有特别高，而且价格也不算贵，万一抽中了一件心仪的礼物还会觉得自己是赚了。
但这些东西毕竟是死物，如题出现的活体宠物盲盒，那我只能说一句：看到一次举报一次。
宠物店里去挑宠物的时候，大多数人都会思前想后千挑万选，为的就是找一个喜欢的小伙伴来陪伴自己。
可盲盒的实质就是“随机性”，你抽到的不一定就是你喜欢的。
如果是死物，一件衣服、一条裤子、一双鞋子，你不喜欢可以扔；那活物呢？这些宠物既然已经到了消费者的手上，不喜欢难道要扔掉吗？
随着养宠物的人越来越多，宠物弃养已然成为了频发事件。想来这些宠物在最开始的时候也都是主人的心头好，只是到了最后会由于各种各样的都原因被遗弃。
曾经喜爱过的宠物尚且如此，那些不被喜欢的宠物又会被安排上什么样的命运呢？
淘宝战队集能量活动刷爆朋友圈只不过是把活动的范围扩大了而已，我觉得商家这种行为是在鼓励更多的参加双十一的购物节活动。
随着各种各样的裂变工具出现，包括拼多多在内，已经为了提高自己的销售业绩和宣传渠道，采用转发集赞这些活动已经驾轻就熟，不少商家把目光从微信的公众号，到社群到朋友圈，只要是用户可以有机会接触或了解相关活动信息的地方，商家都已经见缝插针，而且无孔不入，都是利用用户想要贪小便宜，买到价廉物美的物品，而且还可以获得优惠券，让用户自己自动自发的转发，对周围的人进行影响，从而让更多的人了解和参与双十一的活动，可是这种行为让很多人十分反感，因为朋友圈是相对私密的地方，被人用来进行活动展示本来是无可厚非，可是有一些人为了自己的利益疯狂转发，而且还不断群发信息，要求朋友和亲人点赞，实在是非常烦人的一件事。
朋友圈是展示自己的生活细节的平台，很多陌生人就是利用朋友圈来认识和交友，可是没想到确变成了淘宝的宣传平台，实在是让人十分痛心。
觉得好的商品可以推荐，或提出自己的看法，与朋友进行互动和交流，但是没有必要转发活动到刷屏的程度，这样做实在是太疯狂和不理智了。
现在很多物品在日常也可以买到，所以在购买商品应该权衡价值和需要，学习理性消费。
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