乐学京东 2023-08-05 21:54:01

继蚂蚁摊上大事后，京东金融也折了

最近互联网大事不断，蚂蚁金服上市被搁浅、巨头抢社区团购饭碗被罚等，在网上持续发酵和传播！而这两天，京东金融也折了！

特别是，前两个月蚂蚁花呗广告因价值观被围观群体p（《蚂蚁的广告，让我想起了杨白劳》，如今就又有金融科技公司为强行推广借贷产品，出来丢人现眼。

原因是，京东金融上线了一支丢三观的广告片，视频呈现的是对农民工人物赤裸裸的讽刺，另一方面则是将放贷过度美化为好事。

因毫无底线的社会价值观扭曲，引发大众热议。 在舆论的压力下，12月17日，京东金融道歉，#京东集团致歉#也因此登上微博热搜，一天时间阅读量已达17亿，截止12月20日，该话题阅读量已达4亿。

京东金融“土味广告”

价值观扭曲，引发众怒

这支视频塑造了一位农民工形象，因和他同乘的母亲晕机想吐，就咨询空姐能否开窗，却因此遭前位女乘客的嫌弃，“你没坐飞机吗”，旁边的光头男更怒怼“还打窗户啊，出了事你负责啊？”。

承接上面的开窗问题，空姐提出的升舱服务，农民工看了手机里微信帐号的余额，显然才53元，这个时候，周围的人都投来鄙夷的眼神。

从飞机乘客的反应上，传达了社会对农民工的歧视，这个价值观本就有些扭曲，给社会带来一定负面影响。

而面对农民工的资金窘迫，一位代表京东金融的商务人士，一顿 *** 作，给贷了15万，号称是京东金条的备用金，而且强化了随用随取，利息低的优势。

视频中，这位着装体面，长相富贵，声音沉稳又朴实的中年大哥，给了“钱”之后，用一句话“拿好了，别被那些没有礼貌的人笑话了”，活脱脱将自己塑造成众人眼中的“善良的资本家”的高大形象。

在这个过程中，通过周围其他乘客对农民工的态度对比，京东金融借商务人士树立为“路见不平，一声吼”的正能量人物化身，而且还将自身塑造成农民工的救世主。

但是这种打着帮忙的旗号，实则网贷的行为，明显触到了大众的底线，因此引发了众怒。

有网友直指，“兄弟我帮你出=随手帮人贷15W，这广告团队没有十年脑溢血我是不信的”，“网贷就是网贷，没有社会责任感，价值观严重扭曲”。

在一片骂声中，京东金融发了微博道歉，并表示已将视频下线。而且声称，这次之所以会产生这种视频，是因为 “ 短视频传播系因团队管理不善、审查不严，导致违规上线 ” 。

京东金融并不是个例

金融广告为何频频顶风作案？

本以为京东金融只是不小心犯了错，谁知这支广告在网上发酵后，居然有不少网友又扒出了京东金融的其他广告，都是同样的套路。

比如之前有一个视频，主角是外卖小哥，当他英勇救下的董事长醒来后，第一件事就是告诉小伙子： “ 看看你在京东金条上的额度！ ” 从市场表现来看，这些广告的数据还不低。

除了京东金融外，前段时间 360 借条的垃圾广告刚刚被网友们喷过一波。

360 借条出炉的视频，居然将一位空姐居然和“穷矮丑”组CP，以这种反差视觉效果，吸引用户眼球。 就跟当下很多社交平台营销号，经常发离谱的CP一样，为了点击率，毫无道德和价值观底线可言。

而且两人的结合，还和360借条上的额度上扯上关系，“你家现在这个样子，拿什么抵抗风险啊，”“我现在就去申请额度，原来我有15万额度呢”，这些剧情也真是醉了，将360借条上的额度，被美化成抵抗风险的资本。难道钱不用还的吗？利息如果这么低，放贷公司靠什么赚钱？

360借贷这支视频引发争议后，360借条也是致歉、下线。

此前，蚂蚁投放了多条花呗平台广告，比如，哥哥借钱给上了大学的妹妹买电脑、毕业生借钱环游世界的，甚至还有用网贷给女儿过生日这样的广告，通过将网贷与美好生活划等号，却不但粉饰了网贷的危害，更在背的里“支持”这样扭曲的消费观。

这样的广告意图很明显，它想要大学生乐于借网贷去追梦，想要青年人乐于借网贷去旅行，想让中年人愿意为了“体面”而借网贷。

明明是吃人的老虎，却假装是老好人，令网友们无限的反感，招来了网友的抵制。

话说有360借条和蚂蚁的前车之鉴，为何京东金融还要继续顶风作案？

在我看来，一则是在这方面的监管不严，二，各种网贷广告的盛行，就侧面说明了广告带来的收益值得网贷公司去投资。

消费主义盛行之下

网贷是一柄大镰刀！

互联网技术的日益成熟和渗透，让我们的生活方式发生很大改变。特别是互联网打开了人们的视线，每个人都可以依靠手机去看到世界的多彩斑斓，成为表面闪耀的人。而且现在的支付方便了，几千块多重都没人感觉到了。

正是瞄准互联网时代下，人们的消费观念发生巨大改变，越来越愿意为未来买单，现在很多企业都开始做网贷，大的比如“某白条”，“某呗”等等；小的，各种网贷app。

他们的广告越来越高明，善于避重就轻。平时爱上网的网友，应该经常看到网贷广告。里面的演员演技浮夸，剧情幼稚，各种贷款，随随便便几十万，居然利息只要几块钱，非常的不现实，引人嗤笑。

但网贷真的利息那么低吗？视频中的“低利息”，事实上那都是“最低日利息”。并且大部分的网贷日利息都是万分之五左右。

我们生活中很多人，就是被网贷的闪耀生活蒙蔽了双眼，最终弄的家破人亡。 我身边就是这样的例子，之前所有宝妈群就有一个宝妈，天天向我们吐槽和诉苦，她弟弟因借了网贷，家人被天天电话短信威胁和骚扰。因此，面对诱惑，我们更要擦亮眼睛，看好钱包。

而且，人总还是要存钱的，因为只有存钱，才有抗风险的能力。不要将“花未来钱”变成了一种习惯，因为这样的习惯迟早害了自己，害了家人。

值得一提的是，真的能像广告里说的那样 “ 秒到账 ” 、 “ 随用随取 ” ，通过点击这个链接就能借到钱吗？

并不是。。。有一大波人，被广告吸引之后，下载了软件，却发现广告就是在骗人。

传播正确的社会价值观

比粉饰产品优势更重要

网贷真的一无是处吗？

实际上也并非如此，我们生活中，很多人都会遇到的手头没钱的时候，特别做生意的人，经常会遇到资金周转困难的时候，而且由于往往金额比较大，很难从亲戚朋友那里借到，而正规银行公司，手续复杂，申请时间长，这时，网贷便捷优势就显示出来了。

不过，大家还是要综合评估还贷能力，如果风险太大，建议还是不要冒险，而且就算借贷，最好还是先选择正规的，如支付宝系网贷，京东系，百度系。

其他像app网贷、714贷款，属于高利贷，超出法定利率很多的不合规的贷款，不要触碰。

而作为网贷品牌方，也应该改变广告营销思维。

可口可乐公司总裁曾经说过：即使一把火把可口可乐公司烧的分文不剩，公司仅凭“可口可乐”这一商标，就可以在几个月之内重新建厂投资，获得新发展。这其中所展现的，便是品牌与用户建立好感链接的价值。

因此，作为网贷品牌方，在广告宣传中，更应该通过输出正确的社会价值观，不要一唯鼓吹网贷的美好的一面，也应该将背后的“陷阱”一一显现，让人们综合评估网贷的必要性，使得资金给到真正需要有能力偿还的人。

在广告中树立正确的社会价值观，就是将品牌的核心价值达到社会价值的共鸣，进而转化一种社会行为，并沉淀为品牌的社会化资产价值。 从长期利益来看，显然比单纯凸显产品优势获得短期利益更重要，更能链接品牌和用户的情感链接，获得更长远的发展。

年轻人为了奢侈品而排队图源/东方IC

30秒快读

1、买买买可以用支付宝花呗、京东白条，点外卖可以用美团月付，旅游可以用携程拿去花。每当你将奢侈品、大宗消费品放入购物车，犹豫要不要付款时，这些互联网巨头们就会贴心地为你临时提额。

2、工具是无罪的，但它不是没有缺陷的，毕竟它放大了欲望。90后人均负债12万，是可控的正常现象，还是深渊？

在父母的逼迫下，谈凯第一次敢在家里摊开纸笔，打开手机里一个又一个的银行App，记下贷款金额和逾期利息，并向父母一一交代，这一笔笔钱都花在了哪里。

在此之前，他从没有计算过，自己竟然已经欠了40多万元卡债，靠每个月三四千元的工资，不知要还到猴年马月。

这次刹车是一位小学同学帮他踩下的。偶有一次，谈凯开着宝马3系等红灯时，偶遇了骑着电瓶车的小学同学，对方喊了一声“谈凯”便擦身而过。回到家后，谈凯从小学同学群里加上了这位被遗忘的“老朋友”，还没有寒暄，他便开口向对方借2000元。

在拆东墙补西墙的日子里，谈凯几乎向身边所有朋友借过钱，一次他向朋友借钱时说：“兄弟，再借我1万过渡下，这真的是最后一次了。”朋友什么也没说，发来一张聊天记录截图，谈凯数了数， 他一共向这位朋友借了十几次钱，从几百到上万，每次他都向对方保证是最后一次 。

就像每次清空购物车、买游戏装备时一样，他都在心里对自己说，这是最后一次。

最终，那位擦肩而过的老朋友没有借给他2000元，但却把他借遍朋友圈的事实告知了谈凯的父母。得知那一刻，谈凯居然没有一丝丝恨意，反倒感到一身轻松。

一场责备后，父母在短短的几天内，向亲戚朋友借来钱帮谈凯清空了所有债务。但是，所有人都没想到，包括谈凯自己，这并不是最后一次。

谈凯点开了一个博彩网站，想要逆风翻盘，却掉下了更深的深渊。 这次他薅完了一圈网贷平台，欠下了100多万元的债务 。

在他准备抵押婚房的第二天，催收的人便找上门来，只有老婆和1岁多的娃在家。等谈凯推开家门，看到催收的人坐在客厅，房间里传出孩子哇哇大哭的声音，他整个人瘫软在地，脑袋一片空白。

图源/Pixabay

“无门槛、低息、秒贷”“只要会呼吸就能借网贷”，网贷平台的广告语如此轻描淡写，它们从来不会发出警示：贷款有风险。那一刻，谈凯只感到无法呼吸，他甚至都无法告诉父母，这次把钱花到了哪里。

父亲一言不发，母亲大哭了一场，他们没有再责备谈凯，只是凑来钱帮他一点点清空网贷。宝马3系没有卖，160多平方米的婚房没有卖，父母只是断了给夫妻俩的零花钱，为什么？为了面子，“如果催收的人来泼油漆，打人，消息立马会传遍整个小城，我们一家就不用做人了。”

至今，谈凯的钱花在了哪儿，仍是一笔烂在他肚子里的糊涂账。 买买买可以用支付宝花呗、京东白条，点外卖可以用美团月付，旅游可以用携程拿去花。 每当你将奢侈品、大宗消费品放入购物车，犹豫要不要付款时，这些互联网巨头们就会贴心地为你临时提额，而且几乎覆盖你衣食住行及社交的互联网巨头都配置了现金贷，它们并不惧怕你拆东墙补西墙，至少在催收这一环，它们比银行更了解你的真实住址，甚至比你更清楚你家人的账户余额和消费水平。

“农民工心疼第一次坐飞机身体不适的母亲便要升舱”“出身贫困的农民娶到了貌美如花的空姐”。当网贷广告开始将目标受众定为更下沉的市场时，一个惊人的事实浮出水面，一线城市的90后已经背上了如山的债务。

根据2019年的统计数据，中国90后平均负债12万。

图源/东方IC

谈凯只是被平均的那一个，他也是各大网贷平台正在寻找的优质目标客户，生活在三四线城市，拿着微薄的工资，却过着体面的生活。

“一旦欠网贷了，你就不能出现什么突发问题。”与各大网贷平台斗争快5年的晓晓被逼着领悟了此番道理，“你不能停下工作来，一旦资金链断了就是滚雪球一样的利息。”

欠债20万，还债史6年，在豆瓣负债者联盟小组里，晓晓的额度属于正常水平。有豆瓣网友做过统计，在这个3万多负债人加入的群组里，公开分享的债务累计达到了17亿。

而负债者联盟也只是一个小小的缩影，根据央行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》，其中提到， 全国 *** 逾期半年未偿信贷总额为90663亿元，这是10年前的10倍多，这些逾期借款人中，90后几乎占了一半。

图源/《2020年第三季度支付体系运行总体情况》

2017年，相恋多年的初恋男友选择出轨，晓晓一度产生了自杀的念头，并在三甲医院被诊断为重度抑郁症。 “违背父母的意愿和男朋友去到陌生的城市，当时把难听的话都说遍了，感觉自己抵上了全部，很难释怀。”晓晓提起这段往事时，仍然有些情绪激动，她还加入了豆瓣的失恋开导小组。

由于和家人、朋友的关系处于冰冻期，待业一年中所有的租房、看病、医药等开销都来源于网贷平台，24岁的女孩宁愿向平台借钱，也不想回家与母亲和解。

等到下个月的还款日就从新的借款平台补上，让她没想到的是以贷养贷的连锁效应已经超出她的承受范围， 3个网贷平台，3张 *** ，单个平台最多欠8万，最少2万，欠朋友现金3万，20万元的还债总额是她身体好转后收到的第一大噩耗。

回到正轨后，晓晓在杭州从事电商客服岗位，除了每个月1000元的房租外，剩下的钱全用来还贷。因为害怕上征信，晓晓从不敢逾期，而且她会尽量选择全额付款，“最低还款表面上看起来还款压力小了，其实利率是最高的。”

考虑到当前还贷压力紧张，晓晓自愿选择公司的夜班岗位，工作时间从下午4点一直到凌晨12点。按照普通人的生活习惯，正常上班时间包括了一日三餐。如果选择上夜班就能避免食物的诱惑，只需要下午一顿饭的能量就能坚持到第二天中午。在晓晓的支出明细上，每天的开销几乎可以忽略不计，那顿被应付的午餐是一碗寡淡的手工面条，或是一张1块钱的饼。

图源/包图网

晓晓感觉自己的遭遇像《警察与赞美诗》的主人公，好不容易找回人生意义时，眼下又是一个深渊。不过，晓晓已经找到了对待高额贷款的保守措施：逐个还清小额贷款平台，只留下一个利率最低的正规平台再慢慢还钱。“留一个平台的贷款总比多个平台要好，就算走到催收的地步，一个平台也比七八个平台要温和一些吧。”晓晓说道。

在朋友的规劝下，晓晓决定把借贷的事情告诉家里人，她害怕会出现雪崩的一天。“担心有一天家里人会接到催收电话，还不如事先坦白。”母亲的态度发生了微妙的变化，先是狂风暴雨地将她骂了一顿，再是不相信地询问晓晓是否骗人，最终母亲心软了，她开始琢磨着向亲戚开口借钱替女儿还清部分债务。

开通“分期乐”不到半年，大二学生孙平终于闯入了网贷这个未知的世界，先从几百元的坐骑和服装买起，新的游戏设备让他产生了自己是全场焦点的错觉。起初，孙平并不担心使用分期乐带来的资金失控，在他踏入成人世界前，家里给了他一笔5万元的理财资金。“当时的想法是等定期理财收益到账后肯定能填补空缺。”事情没有沿着孙平的设想发展，他甚至将5万元的理财本金悉数投入到虚拟的游戏世界中。

不过，第一回合孙平并没有与借贷平台纠缠太久。以45万元的高价卖出游戏账号后，分期贷的资金空缺也全部补上了。当放弃游戏中的高额设备时，孙平又通过买名牌衣服和鞋子来实现生活的满足感。比如原来可能只想买下一款鞋，现在要把这一款鞋的所有配色全部买齐。

图源/Pixabay

习惯了购买上千元的潮鞋和名牌包包，所有电商平台都把孙平刻画为一个95后富二代的肖像，在他的手机电商界面里永远滚动着个性、高端产品，这是一个欲望不断堆积的过程。“就连我每次想要买一箱抽纸，搜索排名第一总是偏贵的。”孙平感觉自己很难跳脱出来。

债务的压力在孙平毕业后的暑假达到了顶峰，在家待业让他失去了每个月稳定的生活费，而孙平的快递包裹却没有中断过， 孙平只能通过拆东墙补西墙的方式还清部分贷款，美团生活费、蚂蚁花呗、安逸花、58好借等多个借贷平台就成了资金周转站。

花呗无孔不入地填充着支付场景，从只对几个旗舰店开放到侵入年轻人吃穿住行的各个领域，甚至连朋友圈的代购也能用花呗扫码支付。孙平发现当他想在电商平台拍下一件上千元的羽绒服时，网贷的额度就会跟着调高，一下子扫清了孙平的后顾之忧，他不得不重新按下借款的按键。

那段时间孙平经常从噩梦中惊醒，父母在接到催收电话后不想收拾烂摊子，甚至要和他断绝父子关系。

回忆与网贷逐渐深入捆绑的日子，孙平曾有过与网贷决裂的机会，高价卖出游戏账号的那段时间，孙平手头流动资金依然比同龄人要高出许多，但又因为萌生的欲望再次卷入网贷中。

图源/包图网

“一开始升级游戏装备只有很小一部分来源网贷，十几万都来自父母日积月累的资金支持。”如果没有父母的不断兜底，孙平的资金链早就断了不止一次，他把父母也拉入了这个深渊，让自己彻底从“富二代”沦为“负二代”。

孙平不断在网贷深渊里下沉，直到2020年11月才拉下了减速挡，成功进入北京互联网公司IT部门后，扣除五险一金他每个月能拿到一万元左右的薪资。赚钱的艰难远远超出他想象，而且常常要经历997的拷打，尤其是办公室的大多同事都穿着企业文化服穿梭在工位上时，穿上重金买下的名牌衣服显得格格不入。

孙平复盘了在各个平台欠下3万多元的账单，在这之前他完全没有考虑过借贷平台的年利率，“年利率10%~36%，最夸张的借贷平台几乎触碰年利率的红线”。在孙平的还款计划中， 最煎熬的一个月内要还6个网贷平台接近8000元的贷款，超过孙平工资的一半以上。 如果一切按照计划进行的话，孙平的最后一笔贷款会在今年10月终结。

光宇站在负债者联盟小组的B面，他借钱的初衷不是为了满足物欲，也不是因为赌博或被诈骗，而是为了致富。

他将金融杠杆用到了极致，虽然背负着上海、重庆和山东三套房的房贷，他仍旧可以维持一家三口的正常生活。

“只有借来的钱才是自己的钱，存起来的钱都是别人的钱。”长期负债的良好心态，善用金融工具的老练手段， 完全看不出这是一位工作四五年却背着几百万贷款的负债人 。“刺激经济主要靠量化宽松，借来的钱只要够便宜，通货膨胀会帮你还贷款。”

图源/Pixabay

失业一年多，眼看房贷快还不上了，光宇的第一个念头居然是再买一辆车 ，因为车贷有厂家补贴，没有利息，只要付2000多元金融服务费，最终银行放出的车贷比他实际支付还多一些，他便又有现金流还房贷了。

侃侃而谈间，光宇算了一笔账，他借过利息最高的贷款是装修贷，29%等额本息还款，实际年化用irr计算是6%。房贷选择固定利率还，到底不超过46%，家电贷款用苏宁消费分期半年免息，车贷算成砍头息成本是1%，通过保险借的境外资金成本也控制在2%以下，算下来总负债成本在4%，资产负债率在50%左右。

2016年，光宇刚毕业来上海闯荡，结果入职第二天宝宝出生了，3000元的月薪还没拿到手，他用一张额度只有5000元的 *** 付了各种生娃的开销，“我一个从大山里走出来的孩子，在一线城市也只找到一个小县城出来的老婆，两个人白手起家，生娃、买房，家里老人给了2万元，要是没有消费贷等各种信贷，我们靠自己的积累不可能过上幸福的生活”。

三年月供跟房租打平，五年负债后就可以考虑买第二套。打工人基本可以在无抵押情况下贷到一两百万，基本一两年就能还上。这是光宇在拿着近百万年薪时打的如意算盘，但在经济下行的趋势下，失业的他现金流越来越紧张，不知不觉中，焦虑已经渐渐成为常态。

最近，他动了卖房的念头，但是如今变现已经没有当初想象中那么容易，非一线城市房产有价无市，合伙买的房也不是一个人能做主的。

“买房时预留2年房贷的现金流，积极找工作”。这是他给90后“负债人”的忠告，也是给自己的提醒：从“负翁”变身“富翁”谈何容易。

“怕孩子想不开自杀”，这是谈凯父母替他背下一百多万债务的理由，有父母兜底，是很多网贷并不惧怕借给征信小白的原因。

“反正我也不想活了，我对不起你们”，每次谈凯因为债务问题与父亲激烈争执后，母亲都会在深夜多次推开谈凯的房门，装着给他盖被子，其实只是为了听听他还有没有呼吸的声音。

如果没有遭遇过极端的催收，被消费贷、现金贷拉入深渊的90后并不怪罪于平台，只怪自己没有自制力。工具是无罪的，但它不是没有缺陷的，毕竟它放大了欲望。

当人们在用物质表达“自我”的时候，却创造出了一个心理“黑洞”。女生花几万元为爱豆打call、涂着贵妇面霜熬夜，男生花几万元买游戏皮肤、打赏主播，但这种物质带来的愉悦感转瞬即逝。

当纵欲成瘾走向债台高筑时，极端者有之，在负债者联盟小组里，年纪轻轻背上几十万甚至上百万的负债，在失业、失恋等人生变故累加之下，很多人都不堪重负患上了抑郁症。

图源/Pixabay

后疫情时代，经济下滑是全球大势，消费金融依然是拉动经济的主力。大势不可逆，最容易改变的是自己，不论是为了满足物欲而借钱，还是为了致富而借钱，管理好负债已经成为90后人生里最重要的一环。

（应采访对象要求，以上皆为化名）

编辑／挨踢妹

排版／冯诚杰

／东方IC Pixabay 央行包图网

来源／《IT时报》公众号vittimes

近日，京东金融因借贷广告让农民工借钱升舱引发网友热议。京东金融致歉称，“存在严重价值观问题，将承担全部责任”。
京东的道歉充满诚意，但事件的热度持续发酵，演变成了一场对互联网金融的群体声讨。
仔细观看京东的“土味”广告，其背后掩藏的内涵似乎又不仅仅是价值观的问题，至少包含着三个重要关键词：歧视、诱导、欺诈。
看似无厘头的剧情背后，是互联网企业对底层群众的精准打击，毫不掩饰地表达对低收入阶层的歧视。衣着朴素的男子因母亲坐飞机晕机，在请求帮助时得到空姐的建议居然是升舱。这其实是赤裸裸地社会歧视与偏见。 “农民工”与“飞机”形成的鲜明反差也体现了对这一特殊群体的不公平、不合理的排斥性。这种刻意为之标签化表达，似乎在暗示着穷人不配坐飞机、不配享受更好地服务。而这种视觉反差更能刺激网民情绪，被拿来作为营销话题，挑动对立、制造焦虑。
此时，西装革履的好心人挺身而出，豪言“升舱的钱我来出”，然而却拿出了“农民工”的手机，对“贷款”二字只字不提，只说这是备用金。这个侮辱智商的 *** 作，让京东金融变成了慈善家，将钱随意施舍给穷人。
如果说对穷人的调侃歧视有碍公序良俗，那么恶意歪曲事实的宣传则涉及违法。
广告中刻意将京东金融包装成一种随取随用、能解万千惆怅的宝藏，似乎只要用了京东金融，就可以跨越身份、地位和财富的鸿沟，为了筛选不明事理不顾后果的用户，并没有告诉借钱后的利息，明显具有诱导成分，让你误以为借钱是不用还的，变相鼓励年轻人“先享受、后赚钱”，只讲眼前，不考虑长远。
并不无辜的京东金融，绝不是独一份。各种网络信贷短视频随意充斥网络。这不仅是价值导向问题，不仅是 “土味”和“辣眼睛”，更加毒害社会心灵。
真实直观的表达、遵守社会公序良俗、传达正确的价值观是所有广告的基本要求。希望京东这样的短视频越来越少。对于这些打擦边球、涉嫌违反相关法律法规的短视频广告，应有严厉的、及时的、精细的打击和整治。