乐学 考虑消费者效用的电商平台信用支付决策研究
该服务一般以金融产品的形式体现，如京东商城推出的“京东白条”、唯品会平台推出的“唯品花”、苏宁易购推出的“苏宁任性付”等，该服务允许先消费后付款，消费者在此期间可将相应的资金用于投资获取收益。
相较于传统商业银行推出的消费信贷，电商平台可基于平台交易数据对用户进行综合分析，更精确地对消费者的信用进行评价，提高信用支付服务的效率。电商平台推出信用支付服务已成为一种趋势。据数据显示，2017年，中国互联网消费信贷放贷规模达到44万亿元，增长9040% 。
电商平台推出信用支付可以影响消费者的购买支付意愿，提高其购买产品的动力，继而增加平台的产品销量，提升客户粘性。但此类服务会对消费者的网络购物体验带来一定的负效应，平台也将产生大量前期投入成本、服务成本以及由于延期收到货款产生的利息损失即资金成本。因此信用支付服务对电商平台及消费者的影响是值得研究的，在何种情况下推出信用支付服务以及对该服务的投入程度也是电商平台需要决策的重要问题。
目前关于信用支付的研究主要有两个方面，一方面，用实证方法分析信用支付服务对消费者购买行为或企业的影响。基于心理账户理论分析了影响消费者支付意愿的因素(如付款的麻烦产生的负效用、付款时间、付款与消费是否分开)，得到支付方式会影响消费者的购买行为，并指出支付方式的设计在企业经营决策中变得更加重要。通过实证研究从宏观角度分析了消费信贷对消费的影响。
通过信用额度从微观角度分析了消费信贷对消费行为的影响。另一方面，通过建立数学模型研究供应链采取信用支付策略下各成员的最优决策问题及信用支付对供应链的影响问题。其中供应商向零售商提供延期支付策略的研究较多，考虑了供应商为零售商提供一个固定信用期，但订单数量需满足要求，否则必须立即支付的情况，研究了零售商的最优经济订货数量的问题。基于心理账户理论研究了零售商在不同支付方案下的最优订购决策问题。研究了考虑零售商延迟支付存在违约风险下供应链协调问题。
除此之外，零售商为提高销量允许消费者延迟支付这一现象也逐渐引起国内外学者的关注。基于两级贸易信贷的假设，建立了零售商成本最小化下的库存模型，研究了零售商的库存周期与支付时间问题。等模型拓展为易变质产品，进一步考虑了非瞬时变质现象，则研究了预付方案与两级延期支付方案下的价格折扣与库存问题，朱俊培等研究了两级信用支付下的动态供应链网络均衡问题。
以京东金融为例，基于成本收益理论建立了京东商城的收益模型，分析了京东白条对平台收益的影响。研究表明，京东白条虽然可以刺激消费，但仅通过刺激消费并不能使平台利润得到大幅提升，还取决于其他因素。以上研究鲜有从消费者估值出发，基于互联网购物场景分析电商平台推出信用支付服务对消费者行为和供应链最优决策的影响。
目前，关于消费者面对不同产品时的策略性消费行为问题，已有众多研究。研究了在单个零售商同时销售两种可替代产品的情况下，考虑消费者策略性行为的动态定价问题。研究了考虑短视性与策略性消费者并存下两替代性产品的跨期定价问题。基于消费者品牌偏好，研究了消费者对一般品牌的接受程度与不同的权力结构对零售商经营决策与供应链成员的利润的影响问题。
在考虑消费者的策略性选择的基础上，建立了一个供应商与再制造商组成的闭环供应链模型，研究了消费者的策略性程度和再制造产品的质量水平对供应链成员利润和消费者剩余的影响问题。以上研究仅考虑消费者对产品本身的偏好作出的策略性选择，未涉及支付方式对消费者购买决策的影响。
本文考虑市场上存在两种不同质量的产品的基础上，基于消费者剩余理论，分析电商平台推出信用支付服务后，消费者在不同支付方式下的策略性选择，并通过与未推出该服务的情况相比较，分析信用支付服务对供应链及其成员利益的影响。继去年1111京东小时购业务全面发力后，京东又为消费者带来一场规模空前的即时消费盛宴。2021年12月25日至2022年1月2日，京东超市携手京东小时购、京东到家打造的“京致全城购”活动在全国310个城市火热呈现，成交额同比增长超8倍。
京东超市、京东小时购和京东到家三方，首次联合宝洁、高露洁、汉高、惠氏、金佰利、金领冠、洁柔、联合利华、欧莱雅等9大品牌，联动华润万家、卜蜂莲花、华冠等百强商超1200多家门店以及京东母婴生活馆等，共计近8000家门店，在京东APP京东超市频道、小时购附近频道和京东到家双平台为消费者带来个人护理、家庭清洁、母婴、玩具乐器等品类商品的小时级送达的双旦购物体验。
活动期间，母婴品类成交额同比去年增长6倍，个护品类成交额同比去年增长6倍，家清品类成交额同比去年增长10倍，北京地区达达骑士只用5分钟就送达了最快的一笔订单。
京东小时购是京东与达达集团携手打造的即时零售品牌，为用户提供“线上下单、门店发货、小时级乃至分钟级送达”的优质体验，也是京东超市布局全渠道业务的重要一环，此次联合打造的“京致全城购”双旦营销活动，无论从消费者的配送时效体验还是线下门店的业务增量，均表现亮眼。
奶粉、抽纸、洗衣液、女性用品销量走高
通过与京东小时购的深度联合，京东超市的即时消费服务自上线伊始就以高效、便捷的体验深受用户喜爱，目前已成为众多用户亲睐的即时消费渠道。从这次活动的TOP商品榜单，可以看到京东超市小时购用户的心智特征：奶粉、抽纸、洗衣液、女性用品等本地化商品销量走高，小包装成为都市精致人群的消费特征。
以洗衣液为例，根据京东超市相关负责人介绍，本次京致全城购活动在京东APP、京东到家通过小时购渠道购买的销量TOP商品，基本为单瓶或两瓶组合；而用户在京东APP购买常规物流配送的TOP商品均为以瓶装+袋装补充液为主或者整箱装。可见即时消费场景热销的小包装商品，既丰富了京东APP的购物体验，也为用户带来更多元的消费选择。
此外，在活动期间宝爸宝妈也成为即时消费的重要人群。本次京致全城购活动中，奶粉、纸尿裤占比母婴全品类相对较高，成为即时消费核心的两大品类。其中单罐装、补充装等小规格奶粉更受欢迎，同样可以看出在商品经营差异上，小时购服务可以有效补充京东消费者小规格、即时性的购买需求，1小时送达也很好地满足了宝妈等特殊群体不方便出门的紧急性需求。
近8000家线下门店成交额同比增长超8倍
小时购不仅为京东552亿用户提供了更丰富的时效选择，更赋能实体零售，帮助品牌商和线下门店解决数字化升级和全渠道发展的痛点，实现降本提效和高质量增长。
从本次京致全城购活动来看，线下门店取得了非常亮眼的生意新增量。在参与活动的近8000家线下门店中，七鲜超市、华润万家（华北标超）、北京华联（银川）、卜蜂莲花（长沙）同比去年成交额均实现10倍以上增长。
通过B2C+O2O的模式，京东超市携手小时购、京东到家，将线上流量赋能到线下渠道门店，在消费者参与活动下单时，订单可以智能导流至距离消费者最近的线下门店，为门店带来更多增量生意，这样的运营模式对中腰部商超门店和中小门店来说，有着巨量的助力作用，也进一步推动传统零售的数字化改造步伐。
2022京东超市和京东到家年货节已经正式开启，线上选购一键下单，达达骑士在1小时内就能将年货送到家，这样的即时零售模式无疑将成为更多用户的消费新习惯。作为一家兼具实体企业属性和数字技术能力的新型实体企业，京东携手达达集团，将基于平台流量、营销、履约和全渠道运营能力优势，为消费者带来更加安全便捷的即时消费服务，同时为线下合作伙伴带来数字化升级和全渠道降本增效。京东商城的市场细分是京东商城照消费者欲望与需求把总体市场划分成若干具有共同特征的子市场，方便对消费者的管理和消费。
按照消费者欲望与需求把因规模过大导致企业难以服务的总体市场划分成若干具有共同特征的子市场，处于同一细分市场的消费群被称为目标消费群，相对于大众市场而言这些目标子市场的消费群就是分众了。经过多年的迭代，京东集团已经从“自营模式”转向以自营为主以平台为辅的商业模式，并且平台业务占比逐步增大，京东集团商业模式总体而言，京东集团商业模式围绕为网络大众消费者及第三方平台商家提供多、快、好、省的价值主张。
构建了四个方面的核心优势，最大的自建物流和仓储系统京东集团的物流集成设施是全中国电商领域中规模最大的，具有中小件、大件、冷藏冷冻仓配一体化服务电商物流仓储系统，在全球也处于领先地位。
截止2017年底京东集团在全国建有8大物流中心，占地总面积达到1000万平方米，大型仓库的数量是486个，京东的物流配送队伍已经拥有9万多人，为客户提供了专业化服务，目钱主要业务有精准达、极速达、211限时及次日达等，保障了用户享受到方便快捷的物流配送服务。
自主研发的信息系统，信息系统是京东集团的软实力，它保证了京东的有运营效率，也是京东的核心优势之一，自成立以来京东的信息系统主要包括了管理人员、管钱、管货等功能。
管理人员是公司人力资源系统的管理，管钱是指公司的财务系统，管物是指库存管理、物流管理等信息系统，并且京东的信息系统是是根据业务发展需要适时更新和升级的，这得益于京东有自身的技术研发团队，京东集团的信息系统非常强大，它把下单、支付、发货流程细分至3-4个环节。
这个系统小到可以监督配送员用了多少胶带和纸箱，大到可以直接在线向供应商下订单，京东集团把控流程中尽可能多的环节以提升供应链的效率和服务品质。
自2008年该系统就能满足订单查询和跟踪功能，用户可以直接查询物流信息解决物流矛盾，京东集团所有的工作人员都是基于信息系统开展工作的，京东集团的信息系统真正链接了业务和运营环节的线上与线下的每一个环节，是京东集团的核心优势。
渠道商业化，重视合作方。京东集团打通供应商渠道进货成本更低，保证了价格方面的优势，京东集团早期并不能直接跟厂商、供应商进行直接的资金往来，而是通过中间的经营商，主要原因是供应商不愿意直接向京东集团提供赊销而承担坏账的风险，而是更愿意将风险转移给经销商。
2012年与2013年京东集团启动了渠道商业化战略，不再跟经销商合作而是与品牌方直接合作，为此京东集团甚至放弃赊购，而是直接向供应商付先赢得信任，目前京东对供应商的付款周期在40天左右，与供应商达成了互利共赢的局面。
京东集团的渠道商业化战略达到了良好效果，赢得了更多的产品渠道，同时也获得了许多优质的供货商伙伴，目前京东集团和各种产品的各类目品牌厂商都有长时间的合作、销售的电商产品质量有保证。
且产品价格比线下实体要低，既有价格优势又有品牌优势，为京东集团带来了良好的客户基础，打造完美的用户体验，京东集团自成立以来持续不断的完善用户的体验。
主要包括三个方面：
第一、坚持正品行货，不卖假货的底线，京东集团早期在品类选择上很严格，在京东集团成立的前七年，京东集团只做了5个品类，主要原因就是选择容易保证产品质量的品类，防止品类过多导致假货泛滥从而影响用户体验。
第二、实行低价销售，京东集团的销售毛利率很低，因为其一直保持低价策略，京东集团一直努力节约成本提高效率，将利润让利给消费者和供应商。
第三、打造无缝的完整服务链条，从用户下单到最后交易真正完成，包括退换货完成，京东集团大概有34个大的节点，100多个具体流程动作，只有所有流程保证不出问题才能满足用户体验，为此京东集团保证配送人员的服务质量，为配送员提供有竞争力的收入和成长空间，另一方面也实行一套严格的管理制度产品、价格、服务这三个决定用户体验的因素，京东集团就是依靠自身物流系统、信息系统、财务系统做成了现在全国前三的电商平台规模。
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