乐学 票据理财和余额宝等货币基金哪个好？
货币基金下行之时，正好迎来了票据理财的大号形势。在过去一年里，以余额宝为代表的宝宝类货币几乎横扫理财市场，掀起了互联网理财的热潮。但是，上月以来，余额宝的7日历史预期年化预期收益率(以下简称预期年化预期收益率)一直在左右徘徊，几乎形成一条直线。“宝宝军团”的整体表现也如余额宝一样只能用不温不火来形容。4%-5%的预期年化预期收益率在理财市场中竞争力已经不大。
票据类理财产品却大受欢迎。8月12日早上9点，京东金融“小银票”正式开卖。首日已开售的110款招商银行、交通银行票据，几乎一上线均被秒杀抢光，每款产品规模从几万至几十万不等，比“余额宝”开售之初抢购热潮还要火爆。
2、票据理财和货币基金风险与预期年化预期收益
与“余额宝”背后的货币基金相比，同样的期限灵活且门槛、风险低的特点使得票据理财一进入市场吸引了广大投资者的目光。
票据类理财产品背后是银行承兑汇票，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。纸质承兑期限最长不超过6个月。这意味着银行承兑汇票具备“刚性兑付”的特点，只要不是虚假票据，兑付应该不是问题，这注定了两者的风险不会高。再加上票据理财产品6%左右秒杀“宝类产品”的高预期年化预期收益以及“电商巨头”京东的坐镇和金银猫、招商银行、交通银行等金融机构的强势加入，自然让投资者“一哄而上“。
3、票据理财和货币基金申购体量
与“宝类产品”不同的是，货币基金体量非常大，几乎不存在购买不到的情况，而票据类产品金额固定，一旦满员其他投资者就进不去了。这也是优质的票据产品比“宝类产品”还要火热的原因之一。
随着“小银票”的，京东金融在理财品类上的布局思路也已显现，不仅要丰富理财品种，还围绕用户需求的核心，对互联网用户“胃口”的理财产品。，京东金融通过对京东亿级用户的消费行为分析，能够更精准的把握用户的投资需求。 除了从预期年化预期收益、风险、流动性及投资门槛，这四个维度考量产品外，这些产品在投资方向、结构设计和时间效率上也符合用户需求。小银票是一款借款类的理财产品，融资企业以其持有的银行承兑汇票供应质押担保向投资人融资，然后通过京东金融平台发布借款申请需求，向投资人直接融资的借款项目。融资企业承诺在借款到期一次性还本付息给投资人。
根据京东金融的官方介绍，把钱转到京东金融小金库里面，不管是理财金账户还是零用钱账户，都相当于向基金公司购买货币基金。
大家都知道货币基金是一种风险很低的理财产品，几乎是不会出现亏损的情况，并且京东金融还通过实名认证，绑定手机，支付密码和数字证书等手段确保账户的信息安全，所以把资金转入京东小金库零用钱和理财金账户都是很安全的。
但是大家要是通过京东小金库账户购买了京东金融里面的其他理财产品的话，资金安全情况就要根据购买的理财产品风险而定了。
“小金库”是基于京东账户体系的承载体—网银钱包推出的，目的在于整合京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷和投资理财需求。“小金库”将首先服务于京东1亿多的用户，并紧紧围绕京东自身的业务展开。
京东小金库用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物。
（最多18字）
京东金融的基金理财产品种类最多，包括股票基金、债券基金、混合基金、理财型基金、货币型基金、指数基金、QDII等产品。基金理财属于高风险高收益的理财产品，只适合风险承受度高的人群。
基金理财的特点是，基金的净值与收益会受到政治或经济的影响，其收益可升可跌，一般与股市的表现息息相关，过往的业绩也并不代表将来的表现。
在票据理财方面，京东金融则一枝独秀，该平台已开始出售全国上百家银行相关的票据理财产品，其收益多在55%-70%之间。
以京东“小银票”为例，企业需要现金，拿着银行承兑汇票质押给京东进行融资。待票据真伪确定以后，京东可根据票据情况确定融资额度和期限，然后由京东发布该票据理财产品，投资者前往京东购买。
尽管有银行承兑汇票作为抵押，但这并不意味着该业务完全没有风险。虚假票据、克隆票、延迟支付、票据挪用等已经成了票据理财众多不确定因素中的代表。票据理财在风险方面略低于P2P理财，而在收益方面则高。如国资背景货融贷，收益多在8%~15%之间目前是P2P行业里把风控和利率都做的挺不错的平台！
*** 作方式：
用户可以将资金转入“小金库”，购买相关的理财产品。京东“小金库”将以该公司的第三方支付平台“网银钱包”为依托，向用户提供个人资产增值服务，让用户的闲散资金获得高于普通储蓄的收益。
京东“网银钱包”还可以提供充值、提现、转账等功能，其移动版也于3月18日上线，可以前往购买。
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