个人银行账户进账多少会被查？如何合规转款？

金税四期再出新公告，严查私人账户避税！央行公布的《大额现金管理》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中提到，个人账户大额交易、频繁交易、可疑交易都将严查！目前银行会对大额支付和可疑交易进行监控，并履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

根据2017年7月1日起实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当报告下列大额交易:

（一） 当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元） 、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二） 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日 单笔或者累计交易人民币200万元以上 （含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三） 自然人客户银行账户与其他的银行账户 发生当日 单笔或者累计 交易人民币 50万元以上 （含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四） 自然人客户银行账户与其他的银行账户 发生当日 单笔或者累计 交易人民币 20万元以上 （含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。

违法被查案例：

个人账户收款未报税构成偷税

补税500多万元，罚款近300万元！

案件大致经过：该公司2017年—2018年账外取得电动车及配件的销售货款，未申报纳税。2017年通过个人账户收取销售货款12,193,07870元，其中11,495,37870

元未入账、未申报纳税。2018年通过个人账户收取销售货款27,883,30965元，其中

27,018,45965 元未入账、未申报纳税。经留抵后，追缴增值税税款2017年

1,670,26870 元，2018年3,839,50025元。追缴企业所得税2017年、2018年合计439,66271 元。
因该公司隐匿废料收入、利用虚开增值税专用发票在账簿上少列收入、多列支出的行为构成偷税，拟对应追缴增值税、企业所得税处50%罚款，计2,974,71587元。
该公司因个人卡收款未申报纳税，被追缴税款及罚款近900万元！

不单单是私人账户收款会被查，通过微信、支付宝收款也会被查！

案例一：

据杭税二稽罚〔2021〕17号文显示，杭州某公司法人代表个人账户和财务人员个人支付宝账户取得的公司收入1,211,60194元（含税），属帐外收入，未申报缴纳增值税、城建税和企业所得税。被税务局稽查！

案例二：

江门市某信息咨询公司，经核查，通过微信、私人账户或者现金方式收取做账费，其中隐匿收入281万元，最终稽查补税85万，罚款42万元。

案例三：

南京某物业公司，通过私人的微信、支付宝收支公司经营款项，将企业收入进入私人账户。好在公司通过自查以及立案期间自行申报进行了补税，才减少了风险和损失。

除了上面的案例，还有多家企业被查被罚的前车之鉴！
云南国税稽查局对云南某一药企进行税务检查，在其送达的税务检查通知书中，明确列明需要该公司提交的资料就包括：公司法定代表人等主要负责人及财务人员个人的所有银行账户及明细。
北京某电子股份有限公司法人用个人账户收取客户购货款，最终，对公司少缴增值税377,28646元、企业所得税101,51575元分别处以05倍的罚款，金额合计239,40111元。

所有的案例都在表明以下几个道理：

1 银行税务共享信息

银行、税务信息已经共享，如今税务如果有需要，想要掌握私人账户的资金变动，不再那么困难。2021年起，各地金融机构与税务、反洗钱机构势必加大合作，老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都将面临监控。

2 大数据比对分析

金三税务系统的强大，自然不必多说，金税四期也即将上线。企业的经营是否有异常，发票、申报数据是否真实，系统都会自动对比并分析。动态监测之下，一旦有异常，比如税负率低，系统就会自动预警。

3 虚开发票这条路被彻底堵死

税务已经打造了最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制，今年可能将有更多企业因为 历史 欠账虚开发票被识别出来，请大家遵守税务法规。同时，高工资、多渠道、多类型收入的将面临严查！

4 告诫所有企业老板们

不要再用个人银行账户隐藏公司收入少缴税款啦！否则一旦被查，补缴税款是小事，还要缴大量的滞纳金和税务行政罚款，如果构成犯罪的，那可是要承担刑事责任的！

企业还需要注意的是：除了大额现金存取会被重点监控，公对公、公对私大额转账也会被重点监控！

微信、支付宝收付款如何规避风险？

微信、支付宝收付款虽然存在风险，但企业只要做好管理和规范，正常的申报收入，缴纳税款，是可以有效规避风险的。这一点，跨境电商常用的连连、Payoneer、PayPal等第三方收款账户也是一样的道理。

国内电商创业一个最大的困难就是竞争力大。

不得不说，国内电商实在太火了，导致越来越多的人进去这个行业，作为新手来说，前期没有团队，没有大量资金去支撑运转的话，是很难和一些电商老鸟竞争的。

加上最近国家各地税务部门开展突击检查，目标全部瞄准的是全国各地的网店店主们。

很多店主朋友可能都收到了税务局的“自查补税”短信。下面会附图。

大概意思就是三年的时间，你们在网上卖了那么多东西，怎么税局务只报了这么点？只开了这么点发票？不想被处罚，就赶紧在xxx日期前补税。

也就是说，不管你是“刷单”，“冲量”，“退货”只要是支付宝有记录的交易，全部都要补税，补滞纳金。

这一下，很多网店都要面临损失惨重的情况，有很多店可能都要面临破产，在国内电商届流传一句话“做电商，刷单是死，不刷单死的更快”，基本上除了现在各种大v自带流量之外，其他的中小卖家或多或少都会刷单。

为了获取更多的流量曝光机会，也会了提高店铺权重，“刷单”几乎已经成为了必备武器。

但是，按照这次税务的突击检查的规定，很多网店主，电商企业估计都要“破产”！

作为一名在电商行业10年的老人来说、先后有开过淘宝，天猫，京东，pdd。

说实话现在开店是一点都不难，现在开店就是这些问题点：

1淘宝店铺是随便开，天猫开店这个就需要品牌，不过也是要看你需要开店的类目，京东也是同理，开店要是开不了也可以去买新开好的店铺，现在店铺也是基本白菜价，所以是很好解决。

2货源问题现在阿里巴巴超多的货源，找一家你认为ok的店铺，可以实地看厂，现在很多工厂都可以提供，你只要上架就好了，所以这个也不是问题。

3现在淘宝、天猫、京东的所有类目都已经趋近饱和状态，你能想到，想不到的，只要你敢搜，基本都是能搜的到，如今淘宝、天猫、京东已经是非常难获得免费流量了，所以你要怎么成为万紫千红中的一点绿这个才是最困难的一点。

就目前来看，建议创业不要在走这些平台，可以尝试抖音和快手带货创业，现在抖音的日活跃用户数是4亿，快手是3亿，现在这些平台才是创业的黄金地。

以上是个人的一点小建议，望参考，祝创业成功。

大家好，我是晨曦，提到电商创业，三年的电商运营这边来为你做一些解答，关于电商创业困难方面要从几个方面说起：

第一、 是资金方面: （资金方面里面包括广告成本、设计成本、拿货成本、物流成本等）

第二： 运营知识方面 :你首先要看自己是否具备电商运营知识（这个知识架构是很广的，比如：1、选品方面（选品方面是重中之中，也就是你准备卖什么，有没有货源优势这些）、另外就是数据分析、优化、标题优化、广告投放技巧，客户维护、售后维护等等），

如果在你不具备电商运营知识的情况下，不建议盲目开店，建议像身边有接触电商的朋友进行请教或者是进行一系列的学习后再考虑开店，但也可以选择一个平台先练练手，这边建议呢，先从淘宝C店或拼多多做起，当然一定要在你提前规划好的情况下：

什么规划呢：

其次呢，天猫和京东门槛相对高一点，需要一些企业或品牌资质这些。希望能够帮到你。

举例说“淘宝”吧。“ 没有流量 ”是初次开淘宝店铺首先遇到的问题。如果理解不好平台规则，店铺里上架非常多的产品，流量是非常少的。

其次就是图文，好的卖家一定要好好 打造图文介绍 ，如何吸引顾客放心去买，就靠图文介绍了。新手是极易忽视的，就是主图，直接影响的点击率。最后说一个所有卖家都头疼的问题： 恶意差评 。违反广告法等。

国内电商创业最大的困难是运营，因为竞争力大，看销量，你必须花钱去做广告，去做推广才能有流量，而客单价因为竞争力大所以不得不降低，从而利润变得很低很低。现在好多国内电商的人已经转行到跨境电商了，它和国内电商不一样的是重产品而非店铺，只要你的产品质量够好就没问题，不需要美工装修店铺不需要客服即时在线沟通（往来邮件沟通）。像亚马逊跨境电商卖家少，买家多，客单价也高，出单也是比较容易，利润相对是很可观的。

我现在在做亚马逊跨境电商，2020年由于疫情的原因 传统行业受到了较大的冲击，现在亚马逊跨境也是一趋势，国家也大力支持发展外贸 没有学历限制 前期投资比较小 而且 *** 作简单 一个人一台电脑就可以运营，主要是把国内电商的产品简单修改之后上传到国外店铺赚取差价。不需要囤货 压货 时间相对来说也比较自由。利润也是非常不错的 我现在个人运营的店铺每个月利润都在万元左右。你也可以尝试去做一下

个人开店还是淘宝好，先练练手。天猫要花钱的

进货渠道很多，简单的说几个

11688

2阿里国际
3淘宝
4环球华品
5U选U品
6环球资源
7中国制造网
8义乌购
9速卖通
当然如果你是新手刚做跨境电商，资金也不是很雄厚，货源渠道也不是很稳定，我建议你可以尝试目前比较火热的跨境新玩法，无货源模式。
什么叫做无货源模式

无货源并不是说你手上啥都没有，空手套白狼，这样理解当然是不对的，换个思维，无货源的“无”意思是不需要你去囤货，你当然也要去选品，但是选完品之后不需要你去找厂家谈价囤货，你所选的产品来源店铺就是你的货源仓，这就是无货源模式的“货源”，你的货源来自哪里？来自国内外各大电商平台店铺，他们就是你的货源仓。

无货源模式怎么运做

选品铺货—买家拍货—卖家去产品来源店下订单—订完发往中转—中转站验货，二次精美包装—运往国外买家手中—完成交易。

举个例子大家更好理解，买家Rose在亚马逊选中你店铺的一个包包之后，你看到订单，通过后台系统这个包包的货源链接，找到相应的所在其他电商平台的店铺，你再去拍下这个包包，下单送往某个中转站，中转站收到你的订单之后，会帮你验收订单信息是否准确，包包是否完好，验收完毕再次进行精美包装，发往国外Rose所填地址，最后在相应的时间内Rose**就会高兴的收到她喜爱的包包啦。

无货源模式有利润嘛
存在即是合理，既然大家都在玩这种新的玩法，那肯定是有利润的，第一亚马逊平台本身就是高单价的平台，客单价本身就远高于国内平台客单价，第二亚马逊无货源模式主要都是针对欧美发达国家，由于汇率差的存在，一个1000的包包，在国外通过汇率的转换也是相应价格就会提高3-5倍，利润也可想而知，第三系统智能定价会根据物流，国外产品环境，相应帮你定一个既适合市场也会有盈利的定价，确保卖家的利润。
之前帮助一些卖家寻找过货源，所以也大致把跨境电商进货的环节摸索一番，先就我个人经历给大家分享，接地气唠嗑几句：
跨境电商进货途径之一：分销网
所谓的分销网，就是工厂货源会在一些分销网站发布自己的产品，然后代理商或是一些卖家，可以对接分销。在这些分销网上，没有你找不到的货源，比如1688（阿里巴巴）、分销网等，你可以在上面找到你想要的产品，直接联系厂家，再进行线下参观拜访合作都行。

比如我前段时间找一款美容产品——美容仪，我就直接上1688，寻找能够生产该产品的工厂或贸易商，对比价格、资质、信用等信息后，就联系其中适合的两三家，到工厂参观，查看生产线，洽谈产量、包装、合作价格等细节，记过几轮挑选，结合市场需求，估算利润空间等，基本上就可以完成一次进货。
跨境电商进货途径之二：选品大会
选品大会就是指一些跨境电商展会，像在深圳、广州、浙江、杭州等地区，基本每年都有好几场大型选品大会，集聚参会的上万家品牌，品来涉及齐全。通过参加这些选品大会，很有机会寻找和发现一些新奇产品、热销产品、需求产品，有些时候可以在现场就能找到你需要的产品，有些你可以咨询厂家，或许可以根据你的需求生产你需要的产品，通过这个方法也能完成一次进货。
跨境电商进货途径之三：社交朋友圈
出去前面两种，剩下的方法就是朋友圈介绍。跨境电商圈其实并不大，只要你有三四个做电商的朋友，你们都有机会结交各种品类群，大家相互推荐，基本上进货的资源都有的，当然，如果圈子不够亲密，可能进货价格会不一样，这个需要长期积累，算是辅助前面两种途径进行。
最后一种进货方式就是：逛论坛
想福步论坛、外派网、ESG跨境电商等，都会有一些供应商发布货源信息。只要你有时间去逛，多留意，也是可以找到一些货源。

不好意思，我的回答可能会否掉以上12个答案。
先来讲以上的答案有什么问题。

核心问题就是“赚钱从来就不是简单的事情”

11688众所周知，已经沦为大量小企业，分销商，贸易商的主战场，这类供应商基本上缺乏产品研发迭代能力，如果从诚信通会员时长筛查或许能找到个别靠谱的，其他基本不那么靠谱。不靠谱主要因为三个因素：产品同质化，采购门槛低，售后无保障。

21688只适合于产品的快流转，快试水，不宜长期合作，更不适合品牌 *** 作。可能有人疑惑，为什么不适合长期合作？因为，同样，产品获取及开发成本太低，导致产品无竞争壁垒。

31688及其他平台目前有大量商家将其利用为清库渠道，作为跨境电商卖家，自己的货都没清完，还要帮别人清库？？小心低价陷阱。
找产品有哪些实践思路？

结合本人在行业内14年的产品开发经验，总结为四个开发导入：

1需求导入

2技术导入

3定向导入

4资源导入

（以上四个开发导入思路属于逆向开发，不是简单的猜销量，看排名，算成本来决定的，而是围绕商业本质――“产品与价值转换”来考虑的。精力有限，恕不能详细讲解）
如果要利用互联网平台去开发，怎么 *** 作？

以下是个人多年的工作经验及干货：

（前提，每一个搞产品的，都应该有一种发自内心的兴趣，对未知领域有 探索 精神）

1不看1688

4电脑建立excel表格，养成随手保存供应商信息或媒体网页的习惯（本人PM10年，记录了超过50,000家供应商，小到螺丝，大到游艇，既有军品机密，也有共享公模）

5多看看众筹网站，某种程度上，众筹产品代表了一类新技术，新设计

6多去工厂考察，到了工厂，多跟技术工程师聊天，少跟业务聊，工程师会告诉你产品的应用，升级和售后，业务只会告诉你价格低，销量大。谁对你最有用？？
789 凌晨5点了，不写了，实在困。
线上查询线下考察，先通过B2B批发网站了解大致情况
如果确定了你要找的是什么产品，首先你可以去一些知名的B2B网站看看，比如阿里巴巴，聚集了各类厂家，大多都提供批发业务，产品也有配图。不过，这类厂家有些需要大量进货，如果你前期资金和经验不足，我建议可以在阿里巴巴的小额批发区进货。同时，找优质、性价比高的货源最好线上线下相结合，你在阿里巴巴上也可以先搜索离你距离较近的工厂资源或批发市场，比如江浙一带的服装批发、深圳的3C产品等等，你看好了产品和厂家后，最好能实地进行考察对比，如果你能和里面的老板混得比较熟的话，还可以拿到较低的批发价，有新货或者热销款时，他也会很乐意先告诉你的。
人脉资源or社交渠道
跨境电商的进货渠道很多元，根据所卖的商品针对的市场不同，简单地说有以下几类。
1、浙江义乌。 义乌不仅是中国最大的小商品批发市场，在国际上也很有名气。

义乌的五金、机电、服装、文具、饰品等小商品都很有特色，而且价格便宜，很受外国市场的欢迎 ，比如东南亚、中东、西亚、南美的客户增长很快，乌兹别克斯坦今年从义乌进口增长600%，今年上半年义乌当地的跨境电商贸易出口增长了588%。
我知道的一个做跨境电商的华人，把义乌的小饰品出口到美国，在亚马逊网站上销售，一根进价20块钱的项链，能卖到20美元。生意还是相当红火的。义乌还有一个专门做外贸眼镜盒的朋友，今年上半年生意很好，一笔订单一般能卖出去5000副眼镜。
2、深圳华强北。主要是电子产品，比如手机充电宝、充电线、车载充电器、耳机等3c电子产品的配件 ，anker等跨境电商上市公司不就是从深圳发家吗，无人机也很受外国市场欢迎，毕竟大疆 科技 在深圳，而且这两年比特币挖矿很流行，带动了华强北的矿机生产和出口。
3、阿里巴巴1688。 这个就不多介绍了，1688货品齐全，价格便宜，而且信息透明，价格清楚，缺点是基本都是标准品，没什么特色，需要精挑细选，早期很多淘宝店主都是从1688批发，然后放到淘宝上零售。跨境电商也是这个套路，不过1688比较适合没有什么独家货源的新手。
4、自产自销。 浙江执御主要面向中东市场，销售服装、包包、鞋子等，产品主要是在长三角和珠三角。阿里巴巴速卖通上服装也是一个热门品类，货源主要来自两个地方，杭州和广州，很受俄罗斯的消费者喜欢，我的一个朋友大学毕业就开始在杭州做这个，现在已经是速卖通的头牌女装卖家。我的一个朋友在广州做跨境电商，是把广州的运动服饰通过亚马逊卖给日本人。

这个问题还是比较笼统的，跨境电商也要看你这边的一个 *** 作模式，和跨境电商销售的区域和平台，面向不同的客户群体也要有不同的产品布局。个人从事电商5年以上，有一些观点可以参考一下。下面在哪里进货需要考虑的问题

1、根据产品市场和平台定位你的产品

根据销售产品的区域，是北美站、还是欧洲站、这些地区人群消费习性怎么样、物流运输情况怎么样和平台的政策，市场竞争力，来确定你的品类和产品

2、根据你自己的运作模式来确定进货渠道

如果你是不想自己备货，做一件代发，就在线上平台比如：1688、网商园、货源网、

慧聪网、中国制造网、中国供应网、货源之家等一些支持一件代发的平台。

如果你是做FBA模式，就直接进行货源地工厂和代加工厂进行考察，不同的产品种类，货源地不一样比如：浙江义乌的小商品家居日用百货、广东的3c小家电配件、家具、灯饰、江苏南通的家纺、江苏常熟的家具、河北保定的箱包、广东广州的服饰配饰等货源工厂集地进行直接采购。
时下多数国内多数企业，不管是做内销，还是做外贸，都会在网络上推广自己的产品，依此，我们可以借用电商平台寻找货源。区分零售订单跟批发订单，做以下建议：

一、如果是零售订单，可直接在其他平台网店进货，国内快递行业如此发达，时间上能够满足。

二、批发订单，去国内有批发性质的网站进货。借助国内B2B平台寻找货源，建议再做实地考察工厂及产品。

4、将货源的优缺点进行对比
进货渠道很多，但是1688绝对不是最好的选择。注意这里说的是“最好”，1688是一个很好的平台，产品丰富。但是，跨境选货我们需要从商品的价格，到商品的性质究竟是否适合自己来考量！

那么除了1688还有哪些值得进货的渠道。

一、当然是阿里巴巴

这个阿里巴巴指的是alibaba，是的，马巴巴旗下有两个巴巴，一个是针对国内设计的1688平台；另一个就是为国外进口商设计的alibaba。这里所说的是alibaba。而至于为啥要选择alibaba？先看下面两张图。
作为海外平台的卖家，你当然希望用下面的，大多数海外平台是不喜欢这种大花写着厂直销和什么跳楼价的。他们喜欢极简，禁欲风的白底（印度买家除外），使用alibaba的能够即插即用，不用自己买回样品拍照片，这是提升效率的好方法。

当然，的事情好解决，真的找到好货源，再去找好看的是很简单的。选择alibaba最重要的优势有两点。一个是产品合适，像出口欧洲你需要产品有CE证书，alibaba的卖家99%都会有，1688则大部分不会有。另一个是alibaba价格会更低，（不能说所有行业，对于我熟悉的电子产品，确实是这样。）下载一个chrome翻译器像这样，内容就更加直观了。

二、当然是批发市场

本人可以说是从小在义乌小商品城长大的孩子，这里的档主来自全国各地（答主家里是广东这边生产电子产品的），大部分都是厂家。国内主流的市场有三个。深圳，广州，义乌。这三个地方都是小商品贸易的集散地，这些摊档常常直面国外B端买家，汇聚大量的供应商，所以大部分都是一手厂家货源（毕竟铺租也不便宜）。

而1688是有不少中间商的。没有对比就没有伤害，有很多1688的商家会擅自把商品价格标的很高，用漂亮的去迷惑（当然我说的是部分，1688店主求轻喷）。而市场是无法骗人的。就算外形相同的产品，其材质的不同也会被分为三六九等，亲自到市场选货你可以摸到最真实的质感，还能了解到最新的市场规则，一般的档主在市场环境下是很难对采购者进行蒙骗的。

选品不是逛淘宝，批发不是买！对买家负责是一家店能否长远发展的根本。同时，选择质量好、价格合适的产品才能提升店铺的自然好评率，而不至于压货等。图上得来终觉浅，欲知此事要躬行！海外的买家也是理性的消费者。跨境电商的手段不少，但是在玄学的背后，能够让你长久支撑的，最最最最根本还是产品的质量！

以上是我个人的观点，不足之处还望指正。
进货可以从淘宝网，1688，天猫，以及厂家合作等各种方法，不过现在的跨境电商都是在玩无货源的模式，因为单单只是采货，囤货，发货就会让你忙得晕头转向。

而无货源选品不再停留在淘宝网、1688，而是面向整个互联网平台，包括国内的所有电商平台、国外电商平台、品牌直营的官网等。

也就是说只要网上有的，都是货源！不用再去查资料，翻榜单，不用花大量脑细胞，大量的时间去研究选品，任何一个爆款产品，任何一个可能成为爆款的产品，都可以一下子挑出来。

为你省去大量时间的同时，也不剥夺你最后的选择权，你可以像组建了内阁的皇帝一般，由内阁，也就是软件替你选出所有爆款、所有可能成为爆款的产品，供你慢慢挑选出自己最看好的。

你所需要的只是无货源软件就可以。

跨境电商都在哪里进货？

做无货源模式，赚取双方差价，势必要面对一个进货的问题。

进货渠道，可从国内电商例如，1688批发网，包牛牛（箱包），穿针引线（服饰），中国制造网等一些批发平台主要是针对你做的产品去选择合适的网站。

还有一种传统方法，去找供销商，批发商，找到好的合作商，以后就货源方面就不用再担心了，而且面对面收货，可以亲自查货，遇到货源上的问题也可直接解决。

因为无论你用那种渠道进货，货品都是要在进行二次打包的，才能发往国际物流，所以进货方式无论是线上还是线下差别不大，选择好适合自己的方式，货源问题是很好解决的。

---