乐学 京东金融供应链金融模式分析（京保贝为例）
苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。
“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
具体模式流程整理如下：
1京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；
2由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；
3以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；
4供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；
5京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。
京东金融的融资流程:
1、核定额度:当供应商确认办理供应链金融业务后，供应链 金融业务专员将发送邮件给供应商，告知最高融资额度，融资总 金额须小于或等于最高融资额度。
2、银行开户:供应商在获得最高融资额度后，到京东指定业 务受理银行开立银行的融资专户。
3、提交融资申请:供应商完成开户后，即可办理融资业务， 每次融资时，应向采销同事申请，确认进行融资的采购订单等事 项。
4、核对结算金额:供应商选定采购订单后，应与采销同时核 对结算金额。
5、提交结算申请单:采销负责人在京东系统中提交结算申请 单，先勾选供应链金融结算，再选择付款结算申请。
6、结算单审批:融资资料提交以结算单在系统完成审批为前 提，审批进度影响和放款进度，需供应商和采销负责人沟通。
7、融资资料准备:在结算单提交后，供应链金融专员准备融 资资料，融资内容以结算单信息为主。
8、审核通过、提交资料:结算单审核通过后，供应链金融专 员向银行提交准备好的融资资料，跟进放款进度。
9、银行放款、京东还款:银行审核融资资料无误后，放款给 供应商。到期日，京东为供应商还款给银行。授信是指银行向客 户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三 方作出保证的行为。
对于供应链金融中的核心资产——应收账款，京东金融账速 融产品提供单笔应收账款融资和保理池融资两种服务，京东金融 采用动态授信的形式，为企业提供供应链全流程的资金支持。大多数公司倒闭的直接原因不是亏损，而是资金链（现金流）断了。
京东盈利之前有很多年都是亏损的，能活下来的根本原因就是现金流为正，为什么？因为京东从供货商拿货是有账期的，是一两个月甚至更长时间才给供应商结算，但是收到客户的钱是纯现金，马上到账的。这就有了一个时间差，拿到的钱是现金，这些现金一两个月以后才付给供应商，随着销售额越做越大，手上的现金就越来越多，反过来可以找供应商压价，降低采购成本，只要保持疯狂扩张，疯狂增加销售额，手上的现金就越来越多，当现金足够多的时候一天利息都很多钱。京东又支持客户打白条，相当于借钱给消费者，又赚了一笔利息的钱。相当于两头赚钱，一遍赚供应商的钱，一边赚客户的钱，一边赚现金增值利息的和放贷的钱。
作为小微企业，一定要注意现金流的问题，一定要保证账上有充足的现金或者现金等价物。因为小微企业，不可能有京东那种议价能力，不可能到处押款压那么长时间。
保持现金流重要 的就是谨慎扩张。因为行情不是稳定的，比如遇到消费低迷，你开店越多，损失越大，员工房租支出，只出不进，很快就会吃掉现金流。我觉得稳妥的方法是：就算1-2年没有生意，没有进账，你账上的现金也够给所有员工发工资，交房租。这样虽然慢一些。但是稳健。月结：当前应还款金额=账单本金总金额+账单本金总金额月结服务费费率（08%/期） (每月1日出账单，25日还款)
若您在最后还款日未能支付全部到期应还款而导致信用违约时，应还但尚未支付的款项，京东金融有权利向您按日收取违约服务费并计入逾期管理。从逾期当日开始计收罚息，逾期30天（含）以内，按照逾期日费率005%/天收取罚息；逾期超过30天，逾期日费率为008%/天。月结账单同样适用。逾期违约金 = 当期应还未还金额超期自然天数违约金费率（%）
注：1）此服务费标准自掌柜宝app中金采（赊账）服务上线起施行。
2）京东有权对本服务标准及费用的内容进行单方面的变更，并以在京东掌柜宝上公告，京东没有义务再单独对您进行通知。本服务收费标准的内容变更后，只要您继续使用“信用付款（企业金采）服务”的，即视为其同意接受变更后的内容的约束。
京东白条分24期是账期内分24个月还款，如果是订单制白条每月还款日不固定，则会根据订单消费日决定。如果是账单制白条，白条账单日每月固定，还款日为账单日后9天。
京东白条分期之后还款时间规则介绍如下：一、订单制白条：1、选择“不分期”的订单需要在消费的30天内进行还款；2、选择“分期”的订单需要在每一期的最后还款日前进行还款，如该月没有对应的还款日则为该月度最后一天。
二、账单制白条：本期账单日会对上一账单日后消费的订单金额生成本期账单。还款日=账单日+9天。
京东白条账单日查看方法如下：1、电脑端：首页-我的资产-我的白条-白条账单-出账日期。2、手机端：京东金融APP-白条-白条可用额度-X月账单-出账日
咨询京东专业客服。
1、首先可以进行二次申请。
2、其次二次申请过程中，推荐校验第一次提交资料并提交更为详细的资料。
3、最后根据提供的凭证联系工作人员审核，审核通过后，会在2个工作日内帮助开启采账期。
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