乐学 京东白条总存量
其中，相对于2019年6月底白条余额的41132亿元，2019下半年增幅达到了近70%。
同样都是电商场景的消费分期产品，白条的规模常年被花呗无情“碾压”，早已不在一个量级。
曾经规模增长不如人意的京东白条为什么会在2019年实现翻倍，为什么又会在下半年里实现大爆发？

规模翻倍，双12新增200亿元
白条规模直逼700亿，双十一、双十二大促起到了很重要的作用。一位京东金融内部人士透露，单在2019年的双十二购物节期间，京东白条的累计资产规模就达到了200亿元。
这对于受疫情影响颇为严重的消费金融资产而言，京东白条不止业务规模表现夺人眼球。
在白条质量上，新流财经获悉，目前，虽然处在疫情期间，但白条资产的坏账率保持在063%左右。
新流财经就获得的最新白条余额数据跟京东数科方面进行核实，截至发稿前，对方未作出回复。
相较于2019年6月底白条资产157%的逾期率和047%的不良率而言，还算比较稳定。
京东2019年财报显示，京东全年活跃购买用户数增长至362亿，相较2018年的2925亿，增幅达到2376%。
其中，上半年增长活跃用户数为1610万，下半年这一数字达到了4060万，并且后期增幅更为迅猛，四季度高达2760万，创下过去12个季度以来的新高，令人羡煞。
需要指出的是，下半年的新增用户中超过70%来自三至六线城市。

如图可以直观的感受这两组数据的相关性。
而更为引人注意的特征是，长久以来京东白条规模与京东活跃用户数呈现高度正相关，但明显地，从2019年下半年开始，白条的增速显著高于京东用户增速。
这表明，京东的新增用户具备很高的金融转化率，含金量惊人。

挖掘“淘宝客”：线下铺实体、线上推“京喜”
显然，白条业务的急速成长，很可能跟京东这一年来的下沉战略有直接关系。
下沉市场，对京东来说，意味着新鲜血液的输入。
原来的京东商城客户以白领居多，注重质量和效率，淘宝的用户更下沉，注重货比三家。而白条这类信用支付类产品，在下沉用户中更容易找到市场。
现在，京东的线下战略异常坚决。
京东通过搭建多种类型的实体店（包括京东家电专卖店、京东数码专卖店、京东专卖店、京东便利店等），贯穿1-6线城市，其中70%以上分布在三线以下城市，实现了门店的下沉市场。
除了在下沉市场战略中的重投入，京东还于2019年下半年在互联网上进一步开展“下沉”行动。
2019年8月，京东在主站上推出“秒杀”业务板块，次月，京东上线社交电商“京喜”。双十一期间，京东更是悄悄组建起上千个“京东内购福利群”，通过京东的员工用折扣拓展亲朋好友等人脉圈。
而在外部流量获取上，京东也与微信合作，于2019年10月底将京喜嵌入微信一级入口中，据京东方面披露，在上线后的三个月时间里，京喜已经达到月日均订单量超过百万的规模。
上述措施，既能实现京东存量客户的下沉挖掘，也能捕获京东体系外的新增用户，双线 *** 作实施下沉计划。
下沉之后，京东捕获了更多的“淘宝客”，而白条也更加靠近“花呗”了。
京东双12战报显示，其下沉新兴市场累计售出商品件数同比增长达50%。其中多个品类的成交额和成交量均以成倍增长计。
这也令京东2019年财报数据整体走高，全年GMV达到20854万亿元，同比增长2436%；全年营收为5769亿元，同比增长249%。
在此基础上，白条实现翻倍或许就不难理解了。

电商场景外，下沉市场能否盘活白条生态？
实际上，目前“白条”已经走出京东，布局京东体系外更多消费场景，覆盖装修、租房、车险、驾校等大众消费领域，为用户提供信用贷款分期服务。
不过，就目前的公开信息来看，此次京东白条的资产大爆发可能更多的是受电商场景的带动，并不能指向京东商城和京喜以外的其他消费场景。
以京喜为例，其新增用户以来自低线市场的消费者居多，他们比较喜欢社交属性，冲动型购买，转换率也特别高，但是客单价偏低。
其中，在双11期间，京喜有超过7成新用户来自3-6线下沉市场，从性别上看，京喜的女性用户比例为55%。
那么，下沉市场所捕获的用户是否能在其他场景实现高效率的金融转化，进一步扩充白条资产余额，还有待进一步探讨。
事实上，三四线居民、小镇青年、中老年触网者等被称为“沉默的大多数”，他们都属于下沉市场的包含对象。据相关调查显示，2019年下沉市场的移动用户有近6亿，而且他们的增速全面领先于1-2线城市。
针对这部分群体的画像特征有很多，但都可归根于两个字“划算”。
在京东白条涉足的很多场景中，目前仍无法效仿京喜的整合供应链模式，如：汽车分期、家装分期、医美分期等，中间都无法割离经销商这一环节，从而难以激发“沉默的大多数”的消费需求。
所以，哪怕是能够对接资金方实现场景消费的金融服务，但是这部分人群在这些场景的金融转化率很可能难以发生质的改变。而这或许是京东白条、以及众多金融机构需要考虑的痛点问题。
实际上，大家可以发现，如今的京东金融App和支付宝App的功能板块已越来越像，它们涵盖的信用、借贷、消费分期几乎是一一对应关系，涉足的消费场景也基本趋于同质化。
而京东此次财报数据大爆发的“功臣”京喜，也是效仿阿里的聚划算，都是针对下沉市场所上线的业务。
从先发性看来，京东已处于劣势。再从规模体量来看，京东与阿里还相差悬殊。
然而，京东具备其特有的优势，前期的重资产投入，以及自有物流系统，使得京东在与阿里的较量中能够寻求差异化竞争的局面。
而如果京东能够在下沉市场中精准判断用户的消费需求，并以此加码改造京东数科涵盖的其他消费场景，实现整体用户更高的金融转化率，那么在未来面对蚂蚁金服时其将更有底气，二者的竞争也将更有看头。
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警惕！“京东金融”诈骗每天都在上演
菏泽网警巡查执法

东方甄选成俞敏洪的“意外之喜”，但教培业务前路依旧茫然
钛媒体APP

京东、阿里、拼多多与抖音电商的价格无限战争
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1、购买云店、闸蟹、预售商品、婴幼1段奶粉、部分医药、医疗保健、家具、酒店用品、农资园艺、汽车用品、部分二手商品、家装建材、团购、拍卖、赠品、换购、税费、运费、票务卡券、服务类虚拟类商品，SMG员工内购专区商品，夺宝岛频道、火车票、机票、酒店、工业品等特殊商品，退货的订单，京东到家订单，使用特殊优惠的订单（包括但不限于使用优惠券/礼品卡/积分、余额等非现金支付的订单），京东家电专卖店、京东之家、京东专卖店、京东电脑门店、京东小店的订单，京东集团员工订单、企业用户、经销商、高校代理、京东乡村推广员及其发展的用户，京东帮等特殊情况无返利，返利网补贴每单返001元，2、同一产品每人限购5件，超出5件将整单无返利（同一id、同一手机号码、同一付款（收款）账号、同一收货人等均视为同一人购买），3、发生退货/退款的商品无返利，其他商品有返利。发生换货订单，原订单有返利，换货新生京东家电(人民北路店)人民北路文明小区东南侧约130米。
1、京东家电实体店并不是京东自营，属于加盟店。
2、京东家电内购价就是京东家电门店的后台进货价格。以前都是门店店主加盟京东后通过后台进货，京东直接配送到店由门店上样或者售卖。
3、现在后台可以下单直接送到客户家里。
4、京东家电实体店、专卖店是京东家电在行业内首创的一种创新经营模式，不同于传统店铺，合作店主不需要在备货、物流和安装上进行投入，而是采用代客下单的方式在京东完成交易。
在之前的“装修预算怎么做？给伸手党的预算清单！”文章中提到，我计划电气设备，在整体装修中的预算约为15%。
电气包括了空调，暖气，冰箱，电视等内容，中央空调和地暖属于非标产品，不在这篇讨论范围之内。按照区域，主要分为以下几个大类。
关于线上渠道的省钱文章已经很多了，我结合自己的购物经历，多谈一谈线下的购物经历。总结来说，全文围绕这几点展开：
1、减少中间渠道，拿到最优价格
2、参与卖场活动，打组合优惠拳
3、金额抓大放小，需求为王
4、大家电选购清单及选择原因
大家电怎么找合理渠道？
大家电采购，目前无非就是线下的五星、苏宁、国美、本地卖场，以及线上的京东，天猫、苏宁国美等。其实还有各地的线下内购会，认识的地区总代，线上的私人团购，淘宝C店等。
本质上，大家电想要便宜，就尽量减少中间渠道。网购就是减少渠道的一种方式，地区总代也是减少渠道的方式。
以西门子SJ636X03JC 洗碗机为例。
最近私人团购能做到不带面板4900不包邮，同款线上带面板5599，价格其实团购更便宜。
当然，价格低必然意味着风险大。比如，私人团购需要预先打款到个人账户；C店购买可能买到翻新机器等。这里其实都是不推荐大家选择。卖场的溢价，其实意味着更好的服务和保障。比如更多的赠品，上门指导服务，延保服务，后续沟通的便利等等。
最终我是在本地某卖场购入同款，5198送半年洗碗粉和赠品， *** 3期免息，同时还有商场服务。这里就涉及到下面的内容。
合理参与活动，组合优惠
主要的策略就是，依靠比价政策，利用商场活动，做到优惠最大化。
1、利用线上线下比价承诺，找到当前全网最低价格。
2、线下店铺询价，咨询相关活动。磨商品本身的最低价格。
3、参与商场活动，叠加满减或者送券。再去要更多赠品
4、靠个人口才了，绕着说慢慢说，磨卖场大妈性子，榨干最后的优惠。
还是以西门子SJ636X03JC 洗碗机为例，商场有平安 *** 3期免息，同时-200元活动。不带面板厂方控价，最低价5500。多聊几句磨到5400。再多磨一会儿，大妈答应再送赠品。然后再扯些有的没的，最终5400-200（平安3期免息优惠）-100元（大妈松口），5200入手。同时赠送半年洗碗粉和赠品，刷卡3期免息。线下卖场还有上门教学使用服务。价格等同网购，还有更好的服务，何乐而不为。
同理，线上其实也是一样的道理。只不过活动更加透明，竞争反而激烈。如前段时间的京东金融3000-300家电券。我选购了海尔波轮洗衣机和大功率吸尘器。合理凑单，海尔 ES80BZ969 8公斤变频双动力波轮洗衣机可以做到2349元，也到历史新低价。
金额抓大放小，需求为王
最近这几年双十一活动越来越复杂我是很反感的。买东西跟搞学问一样，还要算来算去真折腾人。
（归结原因，还是区分购物层级。有钱人对价格不敏感，信息掌握不全，商家利润大。想省钱的对价格敏感，参与活动也能产生实质订单，也能提升商家利润）
在为五斗米折腰的同时，要认清事实。不能过于讲究价格，忽略体验、功能等实质性的要点。
买到便宜货是一时爽，买到好产品是一直爽。
以我最近选购洗衣机的思路：小天鹅洗衣机+烘干机的组合，目前看中2个组合套餐。
TG100V86WMDY5+TH100-H32Y 洗烘套装 京东11月1日价6999元。
TG100V88WMUIADY5+TH100-H32Y 洗烘套装，京东历史低价，8699元。
家电大神蓝心的拆机文章来看，小天鹅这两年烘干机的用料算是不错的，从性价比来说选择小天鹅没毛病。
2个套餐，主要差在洗衣机的型号。那按照2者差价1700元来说，V88比V86多了超微洗的功能。这样，就要根据自己需求来决定，到底要不要1700元多一个超微洗功能。
另外，根据本地商场的报价， TG100-14366WMUDT+ TH100-H32Y 洗烘套装，实价8800元（凑单满10000再减1000，建行活动再减400，合计减1400），我回来研究了下，14366WMUDT和线上V88WMUIADY5功能略有区别，可能V88更高级点。
那么，如果想省心，实际上8000不到就可以入，比线上组合购买便宜800，持平线上单独购买2件的历史最低价。这也佐证了我标题的观点，线下商场购买，的确比线上自营更便宜！
大家电选购清单及原因
冰箱选购
冰箱我选购的原则就是要好看一点，可以宽一点，所以我横向对比了宽度超过800以上的冰箱尺寸和价格。
尺寸、颜色是很主观的的评价内容，在此基础上，价格越高功能越多。还是秉持需求为王的策略。几个影响价格的功能简单总结如下：
双循环（优点：不串味），加钱。
风冷+制冷混合（冷冻适合风冷不结霜，冷藏适合直冷水汽蒸发慢），加钱。
面板颜色特殊（玻璃面板、特殊岩板色等）加钱。
零度保鲜（其他品牌类似说法包括果蔬保鲜区等）加钱
电子显示屏、WIFI等功能，加钱。
另外，如果家里冰箱不在厨房内的， 噪音这个我觉得比较关键，也需要关注。
美的603被奉为神机，在于685宽x748深x1833高mm的尺寸内，做到603升的容积，而且本来就是东芝产品线的产品，之前在线下，样机可以到9000元，其实是非常划算的。
冰箱最终选型：西门子BCD-500W(KX50NA41TI)，5949元送2999元戴森吹风机。
最终，在强大的活动价格面前，还是选择屈服。 5949元（有券可以到5699元）购买了西门子BCD-500W(KX50NA41TI)，赠送戴森HD03吹风机。赠品折合下来，冰箱只要3000+。名副其实的买吹风机送冰箱。
西门子BCD-500W(KX50NA41TI)这款是普通的风冷冰箱，并没有直说是双循环，估计是单循环。卖场价格也在5000元左右。是2019年新出的一款超薄冰箱。买点就是厚度只有636，完美和橱柜一个厚度。
干衣机+滚筒洗衣机+波轮洗衣机
烘干机和洗衣机可以直接参考魅惑蓝心的《618值无不言特辑——2019年明明白白热泵干衣机选购清单》和《化繁为简2018年度双十一洗衣机购买指南》。简单总结即：
1、能买分体的，就买烘干和洗衣分开的。关键在于洗烘一体的细毛没有地方可以清理。
2、洗衣机根据价格预算，3000-4000档小天鹅水魔方性价比很高，三星也不错。4000以上西门子。
3、干衣机选择热泵烘干的，三星、西门子、小天鹅的产品都不错。
4、波轮洗衣机相比滚筒洗衣机比较废水，但价格比较有优势。
个人参考选型： TG100-14366WMUDT+ TH100-H32Y 洗烘套装（线下8000不到）或者TG100V86WMDY5+TH100-H32Y（6499线上）均可。
蒸箱烤箱
蒸箱烤箱的选择，主要有以下几种方式。
1、独立蒸箱（可集成在集成灶）、独立烤箱，独立微波炉。
2、蒸烤箱一体，独立微波炉。
3、微整烤箱一体，三合一。
4、不用蒸箱烤箱，改用水波炉。
总体看了不下几十条关于蒸箱烤箱的心得体会和晒单。
从我个人需求出发，我家庭烹饪不需要太多烤的功能，偶尔还是需要蒸的功能。那么，其实对产品需求就明确为：
蒸箱功能强大，保留，体积越大越好。
微波炉需要保留，从原理来说相比蒸烤箱能更快速加热食物。
烤箱可有可无，可以结合进蒸箱内。
从颜值角度来说，蒸烤箱买嵌入式的，水波炉没有嵌入式，放弃。
从产品选型来说，嵌入式蒸烤箱，主流是西门子，其次是美的、凯度等品牌产品。考虑到价格因素和容积，排除西门子。最终选择凯度。
凯度的SR56B-FD 属于17年的老款，可以考虑选择SR60B-TD的18年新款。
洗碗机
洗碗机作为舶来品，自然选择西门子是没错的。其他品牌基本没有考虑过，包括方太的厨下洗碗机，个人表示不看好。
洗碗机的各类参数选择比较简单：
优先13套，能洗越多东西越好。
优先半嵌入式和全嵌入式，颜值高。
优先国产的型号，内部设计比较合理。
个人参考选型：西门子SJ636X04JC/03JC/00JC 13套，编号不同代表渠道不同，功能有一点点区分。03JC带的预冲洗，应该是相对比较实用的功能。
集成灶
集成灶这两年是越来越火，个人表示，周边朋友评价都挺高的。集成灶适合中式厨房的原因，主要是因为它本身的原理。距离烟越近，吸烟效果越好。
集成灶主要产地在浙江嵊州，有名的几个大牌子都是当地生产的。根据当地朋友的表述，其实单吸烟模块，2000+和4000+的，基本都差不多，主要差距在品牌溢价和服务上。
我厨房是开放式的，另外对于美观要求比较高，所以集成灶的选择比较另类，选择了一款升降式的。如下图：
能够实现吸烟模块的完全隐藏。国外也有类似产品，价格动辄数万元。
当然，这种集成灶相比普通集成灶，灶具下方的空间浪费了，台面的费用也没有节省，而且升降模块存在坏的可能。其实并不是所有人都能够接受。
激光电视
考虑到客厅面宽比较大，摒弃了传统的电视机形式，准备采用激光电视。
激光电视主要的参数包括：
1、流明数，是指实际的投影流明，有些厂商会混淆概念。
2、屏幕参数：有黒栅屏和菲尔涅屏2种，前者软硬屏均可，后者为硬屏，价格更高。
3、投影芯片。047寸1080P的DMD有2款，常见1款，特点是低亮度；047寸4K的DMD有2款，2款都常见，1款低亮度，1款高亮度；065寸1080P的DMD有1款，特点是高亮度；066寸4K的DMD有1款，特点是高亮度。
相关文章可以百度：超大屏电视怎么选？激光电视选购指南
具体到大家选择，主流的有峰米 WEMAX ONE、小米4K激光电视、JmGO 坚果 U1、长虹D5UR、海信L5、奥图码LC2等等。
激光电视还有一个注意点就是，一定要在装修时候，考虑好按照数据。以这种奥图码的按照数据为例：
一般来说，电视机高度要到50cm，整体电视机柜进深要到60cm，和一般的设计有所区别的！
以上，是我19年双十一的家电选购清单，持续更新装修进度，欢迎大家关注我。
以上内容由好好住用户津航大运河分享，希望可以帮到你~
近日，新流财经报道，截至2019年末， 京东 白条资产规模为698亿元，相较于2018年末的3445亿元，同比增长1026%。2019年下半年， 京东白条 实现爆发性增长，相对于2019年6月底白条余额的41132亿元，2019下半年增幅近70%。
京东白条规模如何实现大幅增长，其背后隐藏着怎样的秘密？
消金时代发现，近年来京东逐渐将获客渠道重心转向下沉市场，线上、线下相结合拓展用户群，尤其着重推广其京东惠民小站，以金融合伙人和小站站主方式服务下沉市场用户群体，推广京东金融白条、金条等多种业务。
站点覆盖全国60%区县，推广员超6万人
公开资料显示，京东惠民小站是京东金融在农村地区设立、提供一站式服务的线下渠道，为用户提供金融、物流、商品等服务，并开展农村金融及农产品上行工作。
京东金融客服表示，成为京东惠民小站站主，要求其在当地有主营业务为商超、农资经销、京小店、通讯代理点、涉农服务商或其他人流量较大的经营实体。
而成为小站站主前提是签约为京东金融合伙人。
“金融合伙人是京东金融线下推广员体系重要组成部分。推广员登陆乡亲App，通过‘金融合伙人’入口成功签约成为金融合伙人后，分享金融产品给好友，可按照比例获得推广佣金。”
据介绍，金融合伙人、小站站主可通过注册链接申请，或由区域经理邀请，其推广业务大多通过金融小站App等线上渠道 *** 作。
对比来看，小站站主通过当地店主身份，更便于向周围居民、亲朋好友等人脉资源推广相关产品。
客服称，金融合伙人与小站站主在权益上有一定区别，合伙人相对于站主享有较少产品线和 收益 。小站站主则在当地属于授权开展金融活动的终端执行门店，有更多业务支持。
不过我们联系到一位华北某城市小站推广业务负责人表示，金融合伙人正处于推广、招募阶段，当前合伙人与站主奖励一致。
据悉，目前京东惠民小站建站数超过37000家，覆盖30个省、1700多个区县，已覆盖全国60%区县；覆盖8000多个乡镇，已占10%全国乡镇，服务下沉市场用户超过2400万，招募合伙人超过65000个，覆盖规模十分可观。
推广业务覆盖金融流、商流等，白条激活成本近30元/个
我们拿到的一份2020年3月小站业务线返佣及规则显示，小站推广可分为数科（京东数科）内、数科外，主要覆盖金融流、商流、储蓄卡、 *** 、便民业务五类，站主及其下线用户在指定链接完成 *** 作后可得相应推广费用。
其中，数科内推广业务包括白条交易、联合拉新、金条激活、促活、小金库持仓。
如联合拉新31元/个，即用户完成京东金融App下载、白条新用户开通并激活，每一位用户 *** 作完成后，推广人员可得31元佣金；金条激活25元/个。
2019年9月的返佣规则显示，白条激活30元/个，金条激活15元/个。
而2018年4月时，小站站主所得白条激活推广费用为10元/个。
由上来看随着客户发掘，白条、金条获客成本逐步提高。但在金融合伙人、小站站主推广方式下白条、金条等产品转化更加精准，且大多面向金融服务覆盖不足的下沉城市，有效拓展用户群体。
对比贷超来说，其部分产品激活奖励也不高。据某贷超人士透露，按照UV（独立访客）模式来结算，目前一个UV为7-8元，CPA（注册量）为16-17元，CPS（放款额）为3%-4%之间。
除京东自身体系内产品，金融小站App也在推广 *** 、储蓄卡、银行+（ 理财 产品）、各类App下载等。
我们推测，不排除金融小站App后期向其他消费金融产品放开流量渠道的可能。
京东突围下沉市场，线下线上同步布局
2019年年初，京东集团董事局主席兼CEO刘强东将下沉市场定为京东集团年度三大战役之一。随即京东在下沉市场大展拳脚，线上线下同步布局。
线上方面，有京东主站“秒杀”业务、社交电商平台京喜、接入微信一级入口、京东内购福利群等方式，从京东主站内外、微信入口、员工人脉圈等多种渠道触及、拓展用户群。
除惠民小站外，线下则布局有京东家电专卖店、京东数码专卖店、京东专卖店、京东便利店等多类线下门店。今年1月报道称，包括乡镇级在内的低线市场已有12000多家京东家电专卖店、2000多家京东专卖店、160余家京东电脑数码专卖店。
京东的战略投资也与其下沉策略配合，以此触及更大规模的线下用户。如2019年，京东接连投资五星电器、迪信通等公司，后者在低线城市也拥有分布广泛的线下网点。
而这一下沉策略确实行之有效，为京东带来大批活跃用户。京东2019年财报显示，2019年年度活跃购买用户数增长至362亿，相比2018年的305亿增长186%。第四季度新增年度活跃购买用户数创下过去12个季度以来新高，其中超过七成来自三至六线城市。
而显然，京东下沉并不仅仅是零售、物流业务，这些线下门店还为其金融、技术、服务等业务整体下沉奠定基础。尤其是惠民小站、金融合伙人等推广策略，能够有效拓展金融业务用户群。
但值得注意的是，上述京东小站推广业务负责人介绍，想成为金融合伙人，需先进行推广测试，以白条产品为例，只要成功开通3个白条用户，就可加入合伙人，拥有独立推广权限及链接。
但对用户开通白条要求、资质等条件，该负责人只字未提。
而在我们与该负责人沟通时，对方也主要围绕申请合伙人的人员工作、人脉关系、每项业务推广佣金比例等话题，并未对金融产品面向用户群资质、产品风险等作出说明。
这实际上也体现出推广员形式的局限性，其业务只能依靠推广员人际网“口口相传”，信息完整度和信任链条难以把控。这也导致金融产品所面向目标用户资质待定，尤其是信贷类产品，将给平台后续风控带来一定难度和压力。
整体而言，下沉市场金融服务还有待挖掘的潜力，京东线下线上结合的玩法为其金融业务带来较大的发展空间，但随着客户挖掘，获客成本提高，用户资质把握也是其中难点，这套打法效果最终如何可能还需要时间来验证。
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