乐学 网联支付平台是什么意思
一，为什么要建立网联平台？
根据央行的数据，从2013年至2016年，中国第三方支付机构处理的业务量从371亿笔增加到1855亿笔，金额从18万亿增加到120万亿元。
在这个背景下，直连模式确实有风险。
因为第三方支付机构自行承担清算业务，这让交易的发生不透明，也不公开，使银行不能掌握消费者的全面交易数据，央行无法掌握准确的资金流向，给反洗钱、金融监管、货币政策调节等，带来的阻碍。
去年年初，央行发布了一则文件，名为《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。
网上购物时支付的款项，在确认收货前，一直都放在第三方支付公司的账面上，这是”客户备付金“。上述通知规定，这笔钱不能存放在支付公司的那里，需要统一交由央行来保管。
不少第三方支付机构在多个银行开设账户放置储备金，以便进行资金的清算业务。
换句话说，银联这个央行用于规范和管理银行的组织，并没有很好的完成他在新时代的使命。
理论上来讲，如果银联能以开放的心态接纳第三方支付公司成为新的成员，并给予他们同等的会员地位，网联是完全有可能不需要诞生的。因为网联对于央行的意义和银联对于央行的意义完全一样，只是管理对象换了一拨。
现在网联出台后，第三方支付公司只需一个账号，直接对接网联，而客户储备金交由央行代管，以杜绝一些小型支付机构擅自挪用备付金，携款潜逃、买卖高风险理财产品，掌握互联网资金的流向，建立更大的数据库，达到防微杜渐的效果。
二，网联是如何运营的？
银联并不是一个政府部门，而是一家“公司”，网联也是。
网联这个业务由“网联清算有限公司运营”，这家公司的注册资本是20亿元。
包括中国人民银行清算中心、中国支付清算协会在内的央行下属七家单位共同出资76亿元，占比高达37%，支付宝和财付通分别占股961%，京东、网易、盛大等互联网公司旗下的支付机构均有入股。
央行系是当之无愧的头号大股东，这也符合央行推出网联的初衷，就是将整个支付体系纳入正规的监管之下。
第三方支付公司参股，让之网联这家公司在满足监管任务之余，成为第三方支付行业的一个利益代言人。
今年3月31日，网联平台开始试运行，首批接入的银行和支付机构包括招商银行、中国银行、支付宝、财付通、京东金融下属的网银在线等。
中国银联、VISA这些机构每秒能处理6万多笔交易，支付宝在”双11“期间的峰值是每秒86万笔交易。如今，网联要统一所有的第三方支付机构，那么它需要处理的交易容量也是这些机构的总和。过段时间再试试吧，一般只要您信用记录良好都会有一定额度的。您如果急需用钱，可以佳我，用白条试试。
京东金融拥有基金代销牌照、保险经纪牌照及保险代理牌照，是基金、保险产品的持牌代销平台。有近千家金融机构的近万只金融产品在京东金融平台上销售，真正为用户打造了一个专业、安全的“个人金融决策平台”，产品种类涵盖理财、借贷、保险，分期四大业务板块。
其中，理财板块为用户提供了包括小金库、银行精选、定期精选、基金、黄金等众多明星理财产品；借贷板块为用户提供了包括消费信贷、现金贷、银行借贷等个人金融服务，以及白条、联名小白卡、金条等明星金融产品；分期板块为用户提供海量的正品大牌商品，支持白条、 *** 、小金库等多种支付工具和分期方式，打造零门槛/全分期的购物场景；保险板块为用户提供寿险、财产险、养老险、重疾险、医疗险、运费险、延保等多方面的保险及相关保障服务，并可根据用户实际需求为其推荐保险产品。
其中，京东金融也为金融机构搭建了专属自己企业的官方店铺——“金店”。在“金店”中，有执照资质的企业和银行客户经理、基金经理、保险经纪人等个人可展示当前售卖的热门款金融产品，并通过直播、视频和文章等多种形式，为用户提供购前参考，让用户以较低成本做出个人金融决策。
2014年02月，国内首个互联网信用支付产品“白条”上线，迅速成为行业效仿的目标产品。
2014年03月，以“小金库”为代表产品的财富管理业务上线，为广大用户提供可信赖的一站式创新理财服务。
2014年03月，京东支付上线，全面满足用户线上与线下的多元化支付需求。
2014年07月，京东金融App上线，定位金融决策服务平台，为用户提供理财、借贷、保险、分期购等产品与服务。
2015年03月，推出京东众创生态，为广大创业创新公司提供一站式扶持服务。
2015年05月，京东金融保险平台上线，基于保险经纪牌照和数字科技能力，为保险行业提供获客、精准营销、产品创新、风险定价等数字化服务。
2015年08月，联手中信银行发布国内首款“互联网+” *** ——小白卡。
2015年10月，于深交所发行国内首个互联网消费金融ABS。
2016年09月，“白条闪付”正式上线，基于银联云闪付技术，实现在全国近2000万台银联闪付POS机上都能“打白条”，覆盖800多万家商户。
2017年01月，与全球领先的 *** 组织——中国银联达成战略合作，双方宣布将在支付产品创新、联名卡等多方面展开合作，并共同探索在大数据服务、国际业务等更多领域的合作机遇。
2017年03月，网联清算有限公司试运行，京东数科旗下网银在线位列首批接入其中的第三方支付机构。
2017年06月，与中国工商银行达成全面合作关系，双方宣布将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。
2017年07月，基于与银联“云闪付”的合作，京东支付推出NFC创新产品——京东闪付。
2017年08月，联合兴业银行推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——小金卡，为持卡人提供储蓄、理财、消费等一体化金融服务。
2018年02月，成立城市计算事业部。
2018年4月，京东金融旗下雄安海宜同展信息科技有限公司与中国工商银行河北雄安分行共同签署战略合作协议。
2018年6月，京东金融与世界银行姐妹机构、世界银行集团成员之一国际金融公司（IFC）达成合作，IFC宣布为京东金融提供4亿元人民币贷款，用于发展数字农贷业务。
2018年06月，大数据风控技术案例入选世界银行《2019世界发展报告》。
2018年7月12日，京东金融宣布近期已与中金资本、中银投资、中信建投和中信资本等投资人签署了具有约束力增资协议计划，融资金额约为130亿元人民币，投后估值约1330亿人民币。依照惯例成交条件，此轮融资预计将在2018年第三季度完成。
2018年08月，发行首单互联网消费金融ABN债券通，首次引入国际投资人，获国际三大评级机构之一——惠誉“A+”评级。
2018年9月17日，“京东金融”更名为“京东数科”。旗下包括京东金融、京东城市、京东农牧、京东钼媒、京东少东家五大子品牌。
2019年07月，京东数科推出“数字收银机”解决方案，该解决方案将服务更多京东金融用户。
2019年09月，联合泰国尚泰集团合资成立的泰国金融科技子公司正式上线电子钱包Dolfin，这是泰国第一个支持全流程eKYC（electronicKnow-Your-Customer）的电子钱包。
2020年02月，自研多模态人脸活体检测算法正式通过国家金融IC卡安全检测中心- *** 检测中心（BCTC）的技术认证，达到国家认证的金融支付级安全标准。经BCTC检测，自主研发的多模态人脸活体检测算法真人识别正确率达998%。
2020年12月，京东金融下架互联网存款产品。
1、一、降低支付网关的使用成本，激励第三方支付进行产品和服务创新。
2、二、备付金“隐性收益”将减少，加剧企业盈利难度。
3、 三、防范系统风险，有利于明确责任归属。
“网联”对第三方支付有什么影响详情
总得来说，“网联”的出现，是为了改变现有第三方网络支付服务直连银行网络带来的各种问题：多方关系混乱、监管上有漏洞、安全无法保障等，也将对第三方支付机构产生如下影响：
一、降低支付网关的使用成本，激励第三方支付进行产品和服务创新
建设“网联”平台，首先是将支付机构的支付服务提供主体身份与转接清算职能分离，确保各类型市场参与机构站在同一起跑线上，使得支付机构在业务处理、业务价格等方面享受同等待遇，能够充分发挥面向终端用户的业务创新优势，形成价格和服务的差异化竞争。
当前中国的线上支付，采用第三方支付机构直连银行的“三方模式”。这种模式在第三方支付之间的竞争中，让很多大型支付机构在银行接入数量、费率方面，拥有很高的竞争壁垒，很多小型支付机构因为通道不全，难以对用户形成有效的吸引力。
目前，京东、百度等企业也都在开始自建支付平台，“网联”平台的成立，将让这些后来者以及小型支付机构，在接入银行数量方面，获得与支付宝、财付通等平等的地位。因为不用受制于通道，降低了要对接多个银行支付网关的成本，第三方支付机构也可以用更多的资源，在产品和服务方面进行创新。
二、备付金“隐性收益”将减少，加剧企业盈利难度
在方案中，“网联”还将统一技术标准和业务规则，并为客户备付金的集中存管提供支持。
所谓备付金，又称为沉淀资金或准备金，第三方支付备付金是指存在第三方支付平台，为即将产生的支付交易，在银行储备的准备金。只要具有网购经验的消费者，对支付宝、财付通等第三方支付平台都并不陌生，买家在拍下商品后，先将钱划转到第三方支付平台的账户内，等收到货确认无误后，第三方平台再向卖家付款。这种方式通过暂时保管交易资金对买卖双方起到约束和监管作用。但在整个过程中，因为发货、快递等原因，会导致买方的资金在第三方支付机构的账户中产生滞留，这部分金额巨大的沉淀资金存放在第三方支付平台会产生一笔较为可观的利息，这也被视为重要的“隐性收益”。曾有媒体报道显示，以支付宝为例，其仅通过消费者在淘宝网上的消费，每年获得的沉淀资金的年度收益，保守估计将近10亿元。
现在“网联”方案中，对涉及到央行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构形成以“吃利差”为主要盈利模式的规定内容，也将使得第三方支付机构开始对用户转账、提现全面收费，比如微信今年3月就开始对提现收取手续费。
三、防范系统风险，有利于明确责任归属
在方案中，还提到“网联”有助于消除互联网支付在快速无序发展中积累的风险。目前，部分支付机构系统安全性及风控管理水平参差不齐，且缺乏配套的风险保障措施，已经有支付机构经营不善发生系统性风险或破产倒闭，累及银行，对金融稳定产生了不利影响。
比如在防范洗钱、 *** 套现等方面，以往交易的过程，被第三方支付机构分割成互不相连的两块，银行也无法掌握其中的因果关系，从而为资金非法转移提供隐蔽通道。而“网联”则打通了第三方支付机构和各大银行间的联系，让资金进出变得透明，再加上支付账户实名制新规的实施，将进一步堵住洗钱、套现的漏洞。
另外，还有一点，“网联”可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。比如前段时间支付宝发生故障无法支付时，能够核查到底是支付网关、电信运营商还是支付机构本身的问题，而不至于出现推诿了事。
当然，对第三方支付的统一管理，“网联”的建立只是第一步，未来还有许多工作要做。
其一，确立“网联”运营主体和运营模式。
比如“网联”为保证其中立性，参与运营方该如何界定？在具体运营上，市场化和会员制管理成为共识，如何让支付宝、财付通这样的巨头，与中小支付机构能够共赢共生。
其二，“网联”如何处理与银联，包括与超级网银的关系。
“网联”未来将是独立于现有银行间支付清算机构的新平台，需明确与银联、超级网银之间的业务关系。而且随着移动支付、二维码、NFC等这些支付手段的发展，传统意义上线上、线下的边界也将变得日益模糊，给管理带来新的课题。
202196 国内支付行业资讯
01
网联平台亮相服贸会 展示支付清算领域新成果
9月3日至7日，网联清算有限公司（简称：网联平台）亮相2021年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展。
本次展会，网联平台围绕“金科强国行稳致远”主题，从“建设初心、春风暖心、 科技 匠心、为民恒心、未来雄心”五个维度立体展现了支付清算领域国家金融基础设施建设发展的新风貌、新价值、新成果。
据悉，本届金融服务专题展由北京市人民政府、中国人民银行等单位联合主办，旨在提供国际交流新平台、分享全球市场新机遇、创造品牌宣传新空间。
“绿色北京、开放金融”是本届展会八大主题之一，网联公司作为人民银行系统金融基础设施和北京市重点金融 科技 企业，受邀参展。
在首钢园区的网联平台展区“ 科技 匠心”板块，展现了作为首个基于分布式云计算体系架构的国家金融基础设施，在京沪深三地部署六个数据中心，通过自主创新多点多活设计，实现了平台系统的高性能、高可用、高扩展、高可控、高一致、高安全等全面高标准特性。
“为民恒心”板块展现了网联平台满足中小微企业多样化支付需求，赋能实体经济；
支持乡村振兴战略，有效解决农村地区支付“最后一公里”难题；
创新跨境钱包业务，便捷港澳居民在大湾区移动支付；
开展国库缴税业务，助力深化纳税缴费便利化改革；
助力监管监控资金流向，打击电信诈骗、跨境赌博、洗钱等违法犯罪行为，保护亿万消费者资金安全；
针对全国非营利性医疗机构、慈善机构以及疫情重点地区商户免收相关服务费；
构建行业应急联动机制，开辟绿色通道，24小时受理银行和支付机构服务请求，以非接触支付促进复工复产，支持经济恢复发展。
02
乐刷、腾付通两个支付机构领央行罚单
近日，央行再开罚单，乐刷和腾付通领罚。
行政处罚决定书文号“深人银罚〔2021〕15号”显示，乐刷 科技 有限公司存在“未按规定办理变更事项”的违法行为，中国人民银行深圳市中心支行对其罚款人民币2万元。
同时被罚的还有深圳市腾付通电子支付 科技 有限公司。
行政处罚决定书文号“深人银罚〔2021〕16号”显示，深圳市腾付通电子支付 科技 有限公司存在“未按规定办理变更事项”的违法行为，中国人民银行深圳市中心支行对其罚款人民币2万元。
此次处罚，作出行政处罚决定日期为2021年8月26日。
03
山东省高速全新“无感支付”正式上线
9月2日，在G2京沪港沟收费站，无感支付系统在人工收费车道投入使用。这是继自助智能车道后山东高速推出又一智能高速新举措，目前在省内的136个收费站全面上线。
据了解，截至目前ETC使用率在65%左右，还有35%左右的车辆在驶出收费站时使用现金或扫码支付，通行效率较低。
为能使这部分车辆也快速通过收费站，山东高速集合专业研发团队联合推出了无感支付功能，让车辆通过收费站时更迅速。车主使用无感支付通过收费站时间是16秒，使用现金或扫码支付通过收费站时间是22秒，仅单车通行时间就缩短了6秒，大大提高了收费站的通行效率，也减少了接触带来的病毒传播风险。
作为一种新型高速公路通行费支付方式，无感支付具有免费申请、快速开通、在线办理、无需安装等多个优势。
无感支付的出现是高速公路通行费支付方式的一次重要革新。
04
京东 科技 支付、白条原负责人离职
近日据报道，今年刚调任至京东集团战略部担任负责人的许凌已提出离职。
公开信息显示，许凌于2013年加入京东集团参与京东金融集团筹建。此后，京东金融从京东剥离开始独立运营，许凌带队推出业内首款信用支付产品“白条”，后逐步建立起以白条、金条为主的消费金融体系。
从2017年开始，许凌便成为包括京东支付在内的所有金融 科技 业务条线负责人。
今年1月，京东内部发文决定在整合京东数科、原京东云与AI事业部的基础上，成立京东 科技 集团，京东数科品牌不再适用。于去年年底接替陈生强任京东数科CEO的李娅云，出任京东 科技 集团CEO。从这点不难看出，原京东数科是现京东 科技 最大的底子。
据京东内部公告，京东 科技 定位于专注产业的数字合作伙伴，致力于为企业、金融机构、政府等客户提供全价值链的产品技术解决方案。表面看来，京东 科技 的金融属性被进一步弱化。京东在内部还公布了京东 科技 组织架构，成立了15个新事业群，以及任命了各事业群负责人。
在这次重组，人员变动在所难免。自年10月份IPO暂缓到终止上市申请，不断调整的京东数科内部经历了一些高管调整以及大量人员流失。原金融 科技 板块负责人许凌，正是在这个时间点轮岗至京东集团。如今再传离职，令人唏嘘。
除了许凌，京东数科原CEO陈生强也已被边缘化。
中新网7月10日电 近日，京东智联云联合四维智联发布旗舰新品“京鱼座&抖8”智能网联车机M6。该产品是一款车载智能网联终端产品，在具备实时在线导航和音乐的基础功能上，独创性的引入京东车主出行服务生态，致力于打通车内和家庭两个空间，服务无缝衔接，为用户带来便捷的出行方式和智能的生活体验。
跨界联合 构建智能网联生态圈
作为京东集团的技术基石，京东智联云拥有领先的技术能力和丰富的技术场景积累。在物联网领域，拥有领先的AIoT平台，形成了强大的生态链体系，从深耕前端消费侧，到逐渐助力供给侧数字化转型，打通并赋能产业链。目前，京东AIoT平台全面开放，打造万物智联全面解决方案。
四维智联作为国内领先的， 汽车 智能网联综合解决方案服务商和运营商，已在车联网领域耕耘十余年，一直被业内称为“隐形的巨人”。
据了解，早在2016年，四维智联母公司四维图新即与京东在车联网大数据方向达成了战略合作。此次双方在车载智能网联终端领域的再次联手，是双方在车联网入口方面的深度合作。此次合作，双方将依托各自优势资源，整合软硬件技术和供应链能力，在车联网领域实现智能硬件设备、 *** 作系统、云端的全方位对接，构建覆盖“人、车、家、生活”的智能出行场景，提供给车主一站式有品质保障的京东会员服务体验。同时，双方也将为车企、 汽车 市场合作伙伴赋能，提供从端到云的车联网产品及服务，打通线上线下服务场景，助力 汽车 行业数字化转型。
深度布局 连接线上线下用车场景
京东智联云副总裁周炯指出：“智能车机在车主出行过程中，作为人机交互的终端存在，正如手机在移动端的地位一样。京东智联云和四维智联开展战略合作，联合打造这款车机旗舰产品M6，这款车机是以用户体验为出发点来定义的高品质智能车机，真正做到了行业领先的基础软件功能、高端的硬件配置和行业创新的车主增值服务。我们的共同目标是让 汽车 智能变得更简单，更有温度。”
事实上，京东在 汽车 领域布局已久，始终在深耕车主服务，以供应链打通线上线下用车场景。业务范围覆盖整车、 汽车 用品、 汽车 后服务和二手车置换，可以做到线上选车，线下交车；线上采购车品，线下门店预约安装的一站式京东 汽车 服务。为了给用户带来更稳定优质的服务体验，京东打造了旗下快修服务连锁门店——京车会。目前，已完成布局1000家京车会门店，让京东强大的供应链体系和京东8000万车主用户，实现线上商城和线下车主服务场景的打通。
此次京东智联云联手四维智联发布的车机新品M6，创新融入了京东车主出行服务生态，将通过一个京东账号，实现京东与用户和车辆的连接打通，精准对接用户用车、养车的使用需求，包括智能维保、加油、洗车、救援、支付等多场景。同时，车辆和家里的智能家居还能产生互动，可以通过车机控制智能家居，或者在家里对车辆的情况进行监测。
开放技术打通卖车-用车-养车全链路
在过去15年，京东进行了大量研发和应用积累，在物流技术、供应链、人工智能等领域，用技术不断优化成本、效率和用户体验。目前，京东拥有全行业价值链最长、最优质的大数据，并应用在所有运营环节中。作为京东对外输出技术与服务的核心通道，京东智联云致力于为合作伙伴提供可信赖的智能技术、产品与服务。
在车联网领域，京东智联云在终端硬件、数据、边缘计算、平台、服务和应用场景实现了端到端全链条打通。针对卖车场景，打造以数据和技术为核心的数字化营销工具，依托京东零售、京东数科、京东物流和合作伙伴的数据生态，通过云计算、大数据和人工智能等技术能力，进行深度分析和智能决策，精准触达潜在用户人群，提高车企的营销效率，降低营销成本。
在用车场景，京东智联云提供了车载小程序解决方案，将服务轻量化上车，降低车机开发成本和用户使用门槛，可以做到即用即走。在小程序生态方面，京东优先聚焦在自己布局多年的车主出行服务领域，将整个车主服务体系以小程序的方式搬到车载场景下。整个车主服务均由京东自己打造，上下游供应链稳定可控，实现上车前、行车中、下车后串联的智能化用车服务场景。
在养车场景下，京东智联云以供应链为核心抓手，连接服务和人、服务和车，通过车机，实现京东服务与用户和车辆的连接。此外，在云端对车辆状态诊断分析，根据车型智能匹配京东零售的 汽车 用品和维修服务，通过车机精准触达车主用户，引导用户回门店维修保养。
“整个链路，将给门店端带来车主流量到店；给车主用户端，带来便利省钱和优质的服务体验，让车主拥有的不只是一个可以在线导航、听歌的车载终端，更将享有整套京东车主服务的关怀。而对于车企和工厂端，将带来商品和服务销售的收入，后续这个智能维保产品也将面向车企开放，提升车企数据增值、运营增收的能力。”周炯表示。
扩大生态 打造一站式服务新样本
不止车机产品M6，京东智联云和四维智联面向“新基建”领域也有充分的准备和布局。京东智联云以强大的物联管理平台，布局道路感知、信息采集、数据和服务应用等方面，再结合四维智联在高精地图领域的优势，实现京东无人末端物流的场景化应用。
京东智联云秉持全面开放的心态，连接万千场景，与不同领域的合作方共同 探索 AIoT应用落地，输出更多的优质的产品服务和解决方案。目前，已建立合作车企达40家，覆盖大众、红旗和吉利等头部品牌，年度赋能合作车型超过200个。
未来，京东智联云将充分发挥京东在人工智能、大数据、物联网等领域的深厚技术积累，将持续打磨车主服务在用车场景中的落地， 探索 车联服务生态的更多可能性，进一步打通线上线下用车场景，提供“技术+商品+服务+渠道”全产业链的一站式服务，给 汽车 企业带来智能场景的全面扩展，为消费者提供更加便捷的智能生活方式。
在刘强东的坚持下，经过多年的努力，如今技术，已经被打造成为了京东物流的一张 " 王牌 "。站在技术前排的京东物流智能快递车便是京东物流的优秀成果。这款智能快递车最大可载重 200 公斤，可续航 100 公里，集成了高精度定位、融合感知、行为预测、仿真、智能网联等 10 大核心技术，可以实现 L4 级别自动驾驶。数据显示，截至目前，京东物流在全国 30 座城市已经投入运营超 700 台无人车，为消费者提供 " 最后一公里 " 和 " 最后 100 米 " 末端配送服务。
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