乐学 我看身边许多朋友都在用京东金融理财，京东金融靠谱吗？
京东金融目前给大家提供了综合性的金融服务，其中理财服务是京东金融的重要业务板块。那么，京东金融的理财靠谱吗？小编慢慢来帮您分析，就可以知道在京东金融理财到底靠不靠谱了。
京东金融是京东金融集团打造的“一站式”在线投融资平台，以“成为国内最值得信赖的互联网投融资平台”为使命，依托京东集团强大的资源，发挥整合和协同效应优势，将传统金融业务与互联网技术相结合，探索全新的互联网金融发展模式，致力于为个人和企业用户提供安全、高收益、定制化的金融服务，让投资理财变得简单快乐。
事实上，京东金融，像其他银行或经纪公司一样，是一个“寄售”基金，这些寄售基金都是在证监会批准和备案的基金。所以要问实力，就看它代表的是什么基金公司的产品了，大概是利用筛选功能翻出来的。易方达、博时、华夏、广发、南方、嘉实、汇添富这些行业的顶尖公司都在京东金融落户，他们的明星基金在京东Finance出售。其实合作对于基金公司和代销平台来说都是一个双向选择的过程，基金公司的内在OS就是：没有实力就不想把基金放在你卖的地方，怕砸招牌。
京东金融上线以来，理财产品从未出现过逾期兑付的情况。而像货币基金这类的低风险的理财产品，也从未出现过亏损的情况。即使前一阵的的刘强东事件，也并未对京东金融造成任何影响。有部分网友会担心平台可能会像P2P那样遭遇挤兑，但京东金融平台本身不进行融资，因此不会有资金链断裂的情况发生。总的来说，在京东金融理财还是比较靠谱的。将京东金融与支付宝相比，弱势一点的地方就在于没有支付宝的便捷支付功能。不过单纯只是从理财功能去分析，京东金融确实一个非常不错的理财平台。
京东金融贷款靠谱。
京东金融上文有提过它属于综合类的大型借款平台，拥有很多的借贷产品。
1白条
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2金条
这款产品是京东金融推出的现金贷产品，利息按天计算，可还款的时间最长在一年之间，只要申请成功30分钟就能够到账。它的借款额度是根据系统判定用户的综合情况调整的，很多用户的借款额度一般在几千或者几万元之间，额度最高是20万。
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正规靠谱。
京东金融是由京东集团打造出的一款在线金融服务平台，虽然京东金融是独立于京东集团的线上运营平台，为投资者提供贷款、理财产品，但是与京东集团还是有不少的合作关系。
从平台背景来看，京东金融有京东集团强大的背景，比其他很多平台上的理财产品要靠谱和正规些。
京东金融上文有提过它属于综合类的大型借款平台，拥有很多的借贷产品。我们就通过几个典型的产品为大家讲解。
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我了解过很多小贷公司，综合来讲，百度有钱花是通过率最高的平台。额度最高，我自己啥都没有还给了我95W额度，我同事直接授信18W额度。
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京东做金融，那时水到渠成的事，用户量大，他获取资金的能量就强（品牌效应），相应的投资途径也多，他的利润是可想而知的，目前京东金融的估值已经达到460亿元，刘强东也是一个有远见的能力的ceo，不知道你是要干什么，买基金还是森马
京东白条分期买完可以提前还款吗 ？ 京东产融结合的发展很大程度上是受中国互联网金融发展的影响，因为中国互联网金融如雨后春笋，发展迅速，在这种大潮下，为了自身的发展，京东顺势而为成立了京东金融。京东电子商务平台的发展、配送体系的建设以及京东集团发展战略布局的需要等也是它发展的重要背景。
截至口前为止，可以说京东己经是我国最大的自营式互联网电子商务平台，京东共有12万商户入驻，上万家自营供应商。京东调研的数据显示，89%的商家是需要融资的，但在传统机构严格的风险控制制度下是无法实现的，因此，京东需要寻求一个新的融资渠道来保证自己平台业务的发展。产融结合的力一式恰到好处地解决了这一难题，既解决了自身融资问题又保证了整个平台供应链的发展。
研究京东产融结合就必然要研究京东金融，研究京东金融就必然要谈及京东白条京东白条可以说是京东集团最早涉足金融业务的尝试。当时蚂蚁金服的“花叹”还未推出，处于竞争真空期的京东白条推出后市场需求一下子被激发了。使得京东集团的金融业务取得了快速发展，为之后京东金融的发展奠定了基础。
京东集团于2013年获得了我国虚拟运营商的牌照，京东对其电商平台上的商家提供小额信用贷款、流水贷款、联保贷款、票据兑现、应收账款融资、境内外保理业务等金融服务，正式开启了它产融结合的大门。
京东集团在2014年进行了正式的分拆重组，旗下分别设立了两个子集团即京东商城集团和京东金融集团。至此，京东金融正式独立，京东集团踏上产融结合新的征程。
京东的所有金融业务被转移到京东金融集团旗下，主要业务范畴涉及(京东金融口前主要业务范畴可以归结为两大领域即供应链金融和消费金融，主要产品为京东白条，京宝贝和京小贷，具体业务涉及第三力-移动支付、小额信贷业务、股票、基金、理财等力一面)。现在京东集团己经发展成为一家成熟的多层次的产融结合集团公司，与百度、阿里、腾讯并称为“BATJ”四大互联网巨头公司。
京东集团的产融结合模式主要通过消费金融和供应链金融展开的，支撑了京东产融结合的整个架构。 C1>消费金融分析。在消费金融力一面，京东集团通过京东金融构建的消费金融产品来支持消费者的购买行为，从而形成一定的消费债权，再进一步通过发行消费债券将其证券化。2015年10月，京东金融公司旗下的消费金融产品—京东白条资产证券化产品成功在深圳证券交易所挂牌上市，它是我国首个以互联网消费金融资产应收账款债权为基础的金融产品。该产品整体期现为2年，采取的模式为“12+12”的模式，前12个月被称为循环购买期，后12个月称为本息摊还期。在偿还力一式力一面，优先级在循环期内按照每季度兑付收益。
C2>供应链金融分析。在供应链金融力一面，我国已经有了长久发展，可以追溯到深圳发展银行的“l+N"模式，并逐渐在全国掀起浪潮。京东集团于2013年正式成立了一个供应链金融的相关部门，同年底，“京小贷”上线，它本质上来讲是一款保理融资产品，随后又提出了应收账款融资、订单池融资、单笔融资等融资模式，极大地丰富了供应链金融力一面融资力一式的内涵。 京东金融的供应链金融体系依赖于其商业平台的上下游业务，以京东平台的交易数据为信用依据，使京东集团成功降低了企业资金的成本，保证了资金的内部循环，提高了资金的使用效率和周转率，促进了企业的持续发展。
京东集团在企业内部建立了一个从上而下全员参与的多层次风险管理控制体系，通过“顶层设计、员工实施”的模式达到从宏观到微观的风险管理控制效果。而且京东集团基于其强大的数据平台，形成了以大量互联网数据为核心的风险控制机制，根据企业日常的运营数据便可随时进行风险分析控制，真正建立了一个从贷前、贷中、贷后的多层次风险预警机制。一旦发现新的风险点可以快速做出反应，并制定出相应的风险应对策略，在运营数据中进行评估验证，不断及时做出调整，做到了及时有效的发现风险、处置风险。
在京东集团的开放平台上购物时，消费者可以选择性地使用京东白条的力一式支付结算，使用京东白条就使京东会获得应收账款及相关的服务费，若有违约还可获得违约费。所以，在某种程度上而言，京东白条的本质其实就是京东开放平台出售商品时获得的应收账款。也正因为如此，京东白条使用规模的不断扩大，业务量的持续攀升，造成了京东应收账款的快速增长。口 京东集团应收账款项口和流动资产项口发生快速提升的同时，其应收账款项口在流动资产项口中的比重出现不断加大的趋势。所以，京东白条业务为京东集团应收账款项口的增加产生了直接的影响，从而带动了流动资产规模的扩大
但是对于京东而言，庞大的应收账款造成了京东的资金占用，属于沉淀资金，一力一面数额如此庞大的应收账款让京东失去了大量的资金时间价值;另一力一面，如若应收账款出现大量违约，造成违约率上升，京东集团应收账款的坏账将会大幅度增加，进而影响企业的正常运营，给企业自身造成负面影响，而如何将这笔沉淀的应收账款盘活，降低坏账风险让京东走上了资产证券化的道路。
京东白条证券资产化的作用效果显而易见，对于京东盘活应收账款有着不可替代的意义，京东白条资产证券化使得其部分沉淀资金盘活了，应收账款得到了迅速变现，提高了企业资金的使用效率，促进了公司财务状况的好转，增强了京东的运营能力，有利于降低企业风险，促进企业长远可持续发展。
京东金融的风险控制核心就是基于大数据平台进行的量化分析风险控制模式，在一定程度上解决的是企业融资难的问题，但是它对计算机网络科学技术有着相当高的依赖度，特别是对大数据的量化分析，这样就产生了对科学技术和数据分析的过度依赖而带来的风险。如果面对一些创新性金融服务或产品，其数据分析和技术水平的同步跟进会受到极大挑战，容易造成风险控制的漏洞，同时它的大数据平台具有封闭性特点，导致其掌握的信息只是网上的交易数据和一些行为数据，并不能完全真实地反映现实情况进而具有发生风险的可能性。这就需要京东集团不断完善其征信体系，扩大其数据来源，加强与同业之间的数据和征信合作，加强对平台数据的监测，扩大数据的来源，进一步提高体系内信息的可靠性和真实性。
日前，京东金融低调更名，由“京东金融”悄然改为“京东数科”。更像是尘埃落定，这似乎意味着互金巨头去金融化的无可挽回。事实上，此前包括蚂蚁金服在内的互联网金融巨头们，已经在多种场合多次表达过“去金融化”的意图，而且也能看到实质性的推进脚步。为什么要放弃已经攻下的城池，转而做配角，甘愿辅助金融机构做服务？这种战略上的调整，会催生一些崭新的模式吗？新的模式最终又将通往何方？这些都是非常值得探究的问题。 日前，京东金融低调更名，由“京东金融”悄然改为“京东数科”。作为备受瞩目的互联网金融巨头，京东金融以一种十分静默的方式，坐实了自己改弦更张的决心。
更像是尘埃落定，这似乎意味着互金巨头去金融化的无可挽回。事实上，此前包括蚂蚁金服在内的互联网金融巨头们，已经在多种场合多次表达过“去金融化”的意图，而且也能看到实质性的推进脚步。
为什么要放弃已经攻下的城池，转而做配角，甘愿辅助金融机构做服务？这种战略上的调整，会催生一些崭新的模式吗？新的模式最终又将通往何方？这些都是非常值得探究的问题。
大气候下的普遍收缩
最先宣布不做金融的，是蚂蚁金服。2017年3月，蚂蚁金服在北京高调宣布定位转移，“未来只做tech（技术），帮金融机构做好fin（金融）”。
而稍后表态的京东金融，则否定得更加彻底。2017年底，京东金融CEO陈生强在接受采访时表示，“我们从根本上就没想做金融”。
这种急转直下并非只发生在互金领域。在互联网金融巨头纷纷表态，要跟金融撇清关系的同时，把产融结合同样搞得如火如荼的产业巨头们，也出现了相似的情形，释放着相近的信号。
恒大集团官网的简介，也早已从“恒大集团是以民生地产为基础，金融、健康为两翼”，悄然变成“以民生地产为基础，文化旅游、健康养生为两翼”。金融消失了，如同从未出现。
事实上，自2009年金融自由化开启以后，互联网巨头和产业巨头，对于金融，几乎有着如出一辙的雄心。
在2017年工作会议上，恒大集团董事局主席许家印表示，2017年恒大金融集团的目标是实现参股、控股银行、保险、证券、信托、公募基金、互联网金融等金融牌照。同样是在2017年的开年大会上，刘强东在夸赞过京东金融现有业务之后，同样勾画了与许家印相似的未来图景，刘强东说，“在未来，京东金融不仅仅会有现在这些金融产品和服务，很快，我们将会进入证券、 征信 ，包括银行，总有一天我们会申请自己的银行，或者控股一个银行，这样我们才能够为我们的用户提供全金融的服务。”
但这些期望，随着监管的不断收紧，都只能搁置，或者避而不谈，或者完全否认。无论是互联网巨头拓展金融，还是产业巨头进军金融，虽然各自的原生行业不同，但都处于同样的大气候下，所以，他们几乎在同一时点入场，最后也在相近的时点离场。
声称不做金融背后的复杂心态
但具体到互联网金融巨头们，虽然同样是声称不做金融，但背后的心态可能又有所不同。
尽管蚂蚁金服一再表明不做金融，但央行依然将其纳入了大型金控集团模拟监管试点企业。能够被选中作为试点，已经不是具体的某种金融业务的事情，而是在监管眼中，蚂蚁金服已经具备影响整个金融行业的系统重要性。
对此，蚂蚁金服又一次强调了自己的技术属性。据媒体报道，蚂蚁金服一位内部人士曾对监管建议，“蚂蚁金服平台上的这些产品和大量合作机构，跟蚂蚁金服并没有资本关系，蚂蚁提供的就是技术服务。即便是少数持股的金融机构之间，也并未发生关联交易风险，建议应与传统金控集团区别监管。”
据财新报道，有分析认为，蚂蚁金服之所以如此解释，主要是因为，一旦蚂蚁金服被纳入金融控股公司模拟监管试点，在目前强监管的背景下，很可能意味着，以后将大幅增加合规成本，比如最直观的增加资本金、加强相关信息披露以提高透明度等等。
相比之下，京东金融又是另一种情况。京东金融所拿到的金融牌照，远不如蚂蚁金服齐全，并且随着金融监管持续收紧，也已经错过了拿牌照的最佳时机。
有业内人士称，事实上京东一直都有牌照焦虑，在申请牌照一事上也并非不积极，原因主要是监管方面对其实际能力存在质疑，因而含金量最大的银行、基金等“大牌照”，一直没有获得。
在现状不如意，前路又暂时不通的情况下，转型数据科技公司，似乎是更好的选择。据美利金融刘雁南分析，由于金融行业的周期性波动，以及金融业务无法逾越的增长规律，导致金融机构的估值水平，通常远低于互联网科技公司。
分拆之后的京东金融，“即将单独上市”的消息一直不断，那么，从估值和上市角度考虑，宣称自己是一家科技公司，当然是更讨巧的，虽然从营收数据上来说，京东金融本质上仍然是一家金融公司。
打开大门放金融机构进来
不过，无论是出于何种动机而选择去金融化，我们确实看到了转型已经在进行。
互联网金融巨头去金融化，专注于金融科技，就如他们自己所说的“以金融科技赋能金融机构”，目前能看到的具体 *** 作方式，概括来说，主要是互金巨头开放自己的平台，接入金融机构的产品或者资金，自己从中做一些风险控制工作，或者仅仅是起到一个导流作用，和金融机构分享自己的用户。
蚂蚁金服2017年6月开放财富号，邀请银行、基金、保险公司入驻，就是与金融机构分享自己的流量。而今年5月份，余额宝也正式接入了其他基金公司的产品，除了自家的天弘基金，还有博时、中欧、华安、国泰等众多其他基金公司的货币基金，这是在自己的平台上接入金融机构的产品。
蚂蚁金服另外两个信贷类产品 花呗 和 借呗 ，也已经引入了消费金融公司和银行等持牌金融机构，同样是在开放自己的用户，让金融机构提供放贷资金，蚂蚁金服在中间做风控、 催收 等工作。
京东金融也基本是以同样的方式为金融机构服务。近期，京东金融已经内测一年之久的零售信贷平台“借钱”隆重推出，并且还被放在了京东APP首页的位置进行推送。“借钱”板块实质上就是一个 贷款 超市，其中主要聚合了来自持牌金融机构的信贷产品，包括多家消费金融公司和银行。
而京东金融的现金贷业务——金条，也同样引入了银行作为合作方，目前可以看到，京东金条的资金方，除了京东旗下的一家互联网小贷公司，还包括徽商银行、上海银行、西安银行等合作方。
总的来说，目前阶段，互金巨头们引入金融机构，模式主要是互金巨头开放自己的平台和用户，接入金融机构的产品和资金，并运用自身金融业务实 *** 所积累的数据沉淀，在对接过程中做风控工作。
凛冬已至 只要活下去就还有希望
所以，主要的场景仍然是在互金平台这一方。那么作为“被赋能”的对象，银行等金融机构那一方，其实拥有着体量更大的存量业务，对于这个更广阔的空间，互金平台的金融科技是否已经开始涉足，又有多大的施展空间？
在互联网金融迅猛发展的同时，中国银行业对金融科技也日益重视，在近期密集发布的上市银行半年报中，我们也可以看到，几乎每家银行都有谈金融科技。但据苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言观察，银行业的金融科技转型，走的仍是跟随战略，理论上，有互金机构的探索在前，银行跟着学就是了，战略上清晰，只要执行得力，就不难见效果。不过，很多事情都是说起来容易落地难，真正落地的时候，往往是另一回事。银行的金融科技转型，目前仍是品牌宣传的意义大于实质的进展。
既然银行的金融科技进展迟缓，那么互金巨头们的金融科技似乎就大有可为。我们也看到，早在2017年，互金巨头BATJ已经悉数分别与四大行“工农中建”高调联姻。从发布的信息来看，合作的范围和模式囊括了方方面面。从比较抽象的大数据、云计算，到比较具体的打通信用体系、 *** 线上开卡业务等等，这些也都代表着金融科技未来的发展方向，也具备可 *** 作性。
但事实上，互联网公司与银行的基因大不一样，互联网公司具有高度的灵活性，所以可以很快接入银行的产品和资金。而银行作为持牌的金融机构的保守性，以及其系统内部的复杂性，却很难在自己的系统中嫁接互金巨头们的金融科技手段，即便可以，也通常需要一个漫长的过程，耗费大量的成本。
这样的成本，或许是仅以技术服务立身的金融科技公司难以承受的。而且，从直接开展金融业务，到退居配角帮助金融机构做金融业务，其盈利能力很可能要打折扣。
以蚂蚁金服的借呗引入合作银行之后的分润模式为例，据了解，借呗的分润模式主要是由提供资金的银行收取贷款费用，蚂蚁金服再从中获得固定比例的收益，虽然各家略有不同，但蚂蚁金服获得的收益一般在30%左右。
借呗的平均日利率大约为万分之四，折合成年华利率约为146%，蚂蚁金服分到其中的30%，也就是年化4%左右，其余的10%被合作银行拿走。而相对于之前蚂蚁金服通过ABS的方式，为借呗筹集资金，蚂蚁金服的获利是大打折扣的。通过ABS获取资金的成本大约5%左右，现在与银行合作之后，资金成本翻倍了，蚂蚁金服的盈利也随之缩减一半。
当然，在金融监管趋严之后，蚂蚁金服未必能够再像以前一样低成本获取资金，在这种情况下，引入银行资金，也未尝不是一种好的选择。再者，如果能够把交易量做得足够大，也同样可以弥补客单价的缩水。
但在转型的变动中，其实一切都已经变得难以预料。不过，既然凛冬已至，转型肯定是无可避免的了，但只要能够活下去，就仍然有希望。四季轮回，周期总会过去的。
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