集团企业最早出现在欧美发达国家，是现代企业发展的高阶形式，一般是指通过资本投入、管理控制或家族关联等多种关联方式形成的由母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或单位共同组成的具有一定规模和有机联络即家谱的企业法人群组。20世纪90年代以来，国内集团企业发展非常迅猛，截至2005年末，全国大型集团企业已达2845家，总资产超过20万亿元。在集团企业加快发展的同时，商业银行竞相营销和积极拓展各类集团客户，开展战略合作，对集团的信贷投放不断增加，集团信用风险也不断暴露，银行在众多集团风险案件中遭受了重大资金损失和声誉损失。近期，中国银监会下发了修改后的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，并再次预警集团客户资金链断裂风险。可见，国内银行加强集团风险管理已经刻不容缓。　一、加快经营战略转型，形成业务特色和比较优势　国内银行要避免“羊群效应”的负面影响，必须尽快形成业务特色和比较优势，依靠业务特色获得可持续发展。第一，加快经营战略转型步伐。资产业务加快转向零售贷款、 信用卡、贸易融资业务，逐步降低企业贷款在总资产中的比重，降低大企业大集团贷款在企业贷款中的比重；对于集团客户，应主动调整营销策略，以贷款产品为基础，积极发展现金管理、 企业年金、投资银行、财务顾问等特色产品，满足企业不断增长的金融服务需求，进而与集团形成相对稳固的合作关系，获取多元化的收入来源。第二，加快实施行业聚焦与信贷组合管理。行业聚焦与组合管理是商业银行预防行业风险和集团系统性风险的有效手段，行业、客户、地区、业务是信贷组合的重要维度。国内银行要以客户信用评级、债项评级、RAROC等为基础手段，从全行整体利益的角度出发，实施行业聚焦研究和股东价值导向的信贷组合管理，分享国民经济的发展成果。第三，加强资产业务创新。基于国内银行所处的发展阶段和对外资金融机构开放步伐不断加快的背景，加强资产业务创新与风险管理具有同样重要的意义，国内银行必须下大力气研究客户财务管理的现实需求和未来发展趋势，特别是集团客户的集权式财务管理模式和资金统一结算、风险统一控制的内在要求，开发更多的金融工具和服务产品，成为真正意义上的“理财型银行”，避免只有传统信贷产品的被动局面。　二、健全集团风险管理机制，优化集团客户风险管理流程　搞好集团客户风险管理，必须建立配套的风险管理机制，国内银行要以集团统一授信工作为起点，尽快健全集团风险管理机制。首先，建立统一集中的集团风险管理体系。强化总行对集团客户的集中管理与统一控制，拉直集团风险的报告路径。在总、分行设定集团风险管理团队，由具有丰富经验的风险经理担当。跨国、跨省 区、跨分行的集团客户由总行进行集中管理，分行内跨支行的集团客户由分行统一管理。直接管理包括但不限于信贷调查、信用评级、统一授信、授信操作、贷后检查、五级分类、风险监控、风险预警、不良催收等全部信贷活动。其次，明确集团风险的管理主线和工具。管理主线就是要弄清关联关系、关联交易与关联互保，解决资讯不对称；管理工具就是要充分发挥信用评级、风险限额、用途监控的作用。第三，完善利益分配和协调管理机制。在集团风险管理中，应按照“风险、收益和成本相匹配”的原则协调主办行与协办行的利益分配。凡是由总行集中管理、分行具体经办业务的集团客户，分行按业务量和风险度获取收益、承担经济资本、计提拨备外，应按照授信比例承担总行管理成本。第四，优化集团客户风险管理流程。风险管理过程本质上是资讯管理。集团管理始于单户管理，但又有别于单户管理，其风险具有系统性、隐蔽性、破坏性强的特点，所以，集团风险管理流程应特别突出资讯收集、额度监控、贷后管理、资讯维护等环节。

三、加强关联交易和关联行为分析，建立集团客户发现机制　切实弄清集团的关联关系，有效掌握关联交易的实质和影响，才能从根本上搞好集团风险管理。首先，要加强贷前调查，提高调查水平，严把集团客户关联关系关。除了完成单户企业的信贷调查和信用评级外，还应深入调查集团的股权架构、主要行业状况、市场份额、银行融资和区域分布情况，弄清集团关联关系和关联交易，正确列出集团家谱，客观地提出集团信贷调查报告。在客户评级中，关联客户评级应不高于集团公司评级。如协办行发现集团某一子公司有特殊风险，应将有关情况及时报告主办行，并对子公司评级作相应调整。其次，积极探索关联关系和关联交易的识别方法。通过集团业务经营和资金往来的关联程度、公司标识的统一程度以及集团成员对外投资和接受投资等情况，了解和掌握集团的家谱和管理方式。注重从控制投资、被控制被投资关系、交易往来及定价政策发现关联关系。对于没有表面控制关系的，要按照“实质重于形式”的原则确定关联关系，有共同的所有者、控制者、管理层的企业也应视同集团管理。加强关联互保分析，分析关联互保的背景、总量和结构，确定关联互保的风险程度。第三，建立集团客户发现生成机制。一定程度上，集团客户的发现机制是银行集团风险管理的先导。国内银行应建立集团资讯集中维护机制，改变目前的分散方式，具体可以由基层行提供集团客户资讯，总、分行设集团风险经理集中录入。　四、科学设定集团风险限额，防止过度授信发生　要有效避免过度授信“垒大户”，国内银行必须强化理性竞争、审慎授信的风险观念，加强同业交流与合作，探索有效的方法，科学设定和管理集团风险限额。第一，建立集团风险限额确定机制。集团风险限额必须与其经营规模、财务状况、负债结构与现金流量相匹配。如根据信用评级和债项结构确定风险限额；根据集团主营收入、净利润、现金流状况确定风险限额；根据集团净资产、负债率和负债结构确定风险限额，以及综合各种方法进行确定。其次，区别设定和使用集团风险限额。对于紧密型集团，要集中授信、分散使用，先以集团合并财务报表为主要依据，综合考虑集团净资产规模和年度营业收入规模、经营性现金流量、负债结构及对应的偿债能力，确定集团风险限额。然后再考虑集团内单一客户的独立偿债能力、贷款串用风险、关联担保能力风险以及风险的传染性，审慎确定集团内主要成员的风险限额。对于松散型集团，则要分散授信、汇总管理。先分别测算集团成员企业的最高授信额度，再汇总测算集团整体的风险限额。第三，完善分支行和客户经理的绩效 考核机制。减少贷款规模在考核中的占比，突出风险价值导向考核，通过考核机制的完善，促进理性、审慎风险文化落地生根，促进主办行、协办行积极参与集团风险全过程。　五、强化信贷资金用途管理与还款来源监测　首先，密切关注集团投资行为。银行贷款应主要支援集团核心业务、核心专案、核心资产的流动资金需要，避免与高成长、高资本运作、处于高投资期的集团发生授信业务；突出支援平稳增长、专注主业、适度投资的集团，坚持流动资金不用于集团专案投资与并购支出。贷款发放后，要及时进行资金用途和流向管理，掌握集团核心现金流，确保第一还款来源的充分性。其次，要合理安排集团的资产业务品种。品种安排必须与集团真实需求相匹配，中长期贷款对应专案建设或技术改造的资金需求，避免短贷长占。对流动资金贷款进行分类管理，区分铺底性和临时性的需求。第三，贷款用途纳入合同条款管理。设定预防性条款，如资讯披露与告知、资产转让限制、财务比例限制、关联交易限制、利润分配、交叉违约等条款，确保集团按合同约定使用贷款。第四，加强集团账户资金流监测分析。将银行的信贷系统与会计系统进行对接，通过技术手段监测集团账户资金进出，跟踪信贷资金流向，监测其是否按合同使用，分析其真实还款来源。对存在异动流向的，及时采取措施。　六、加强集团客户风险预警和贷后管理，完善IT支援系统　有效避免集团信用风险“见光死”，必须加强风险预警和贷后管理，并借助IT系统支援。一是加快风险预警体系建设，特别是集团风险预警。国内银行要在学习和借鉴国际先进银行成功经验的基础上，研究风险预警指标体系，开发风险预警模型，建设集团风险资料库，通过关键指标提前预警风险，及时做好风险评价，建立不良集团“黑名单”制度，前移风险管理措施。将集团的经营性现金流、关联公司账户资金进出作为财务预警重点；将关联资讯、关联交易和关联担保作为非财务预警重点。二是充实风险管理专业队伍，强化集团贷后管理。集团的风险识别、衡量、监测和控制是一个持续不断的过程，落实风险预警要靠到位的贷后管理，这就需要一批专业人才，将集团作为“一个债务人”进行集中管理，严密监控集团的重大体制变化、经营财务状况、重大投资活动、核心资产变动、社会与法律活动，严密监控集团内的关联交易活动、大额资金往来、资本市场举措，关注其他利益相关者的行动等。针对集团客户不同的信用评级和债项评级，采取不同的贷后检查频率和检查方式，并将检查发现的重大变化情况及时录入信贷系统。三是完善集团风险管理资讯系统。系统应包括集团关联关系、关联交易、关联担保等资讯，以及集团风险管理中生成的评级资讯、调查报告、检查报告、风险预警等资讯，至少应实现以下目标：随时可列出每个集团所属企业清单，可以展示集团“家谱”；随时可给出每个集团所属企业在银行的每笔贷款；可以给每个集团所有企业设定最高信用限额。

网络上曾流行过这样一幅周氏家谱关系图↓

嗯……周百福、周金生、周福生、周瑞福这几位兄弟怎么被驱出族谱了呢 (=´ω｀=)

看到这么多周家世族的亲戚朋友在卖珠宝，博主不禁在心里问道：莫非周家祖上是炼金师？

但是，谁能想到，即便大家都姓‘周’，可 他们之间却连一毛钱的亲友关系都没有 呢！

好的！就让本博主为各位观众揭开这“周XX”珠宝商们的神秘面纱吧！

周大福

官网：http://wwwctfcomcn/zh-hans/

周大福第一家金店由周至元先生在 1929 年于广州市河南洪德路创立，至今超过80年，如今已是 香港 著名品牌。现时，周大福珠宝每年销售额达300亿港元，市值逾1000亿港元，所经营的业务遍布全世界，是中国内地及香港 最著名及最具规模的珠宝首饰品牌。

周生生

官网：

http://wwwchowsangsangcom

周生生是由周芳谱先生在 1934 年创立的，是 香港 知名珠宝老品牌,，周生生的寓意是“周而复始,生生不息"，取名既包含了周芳谱先生的姓氏，又表达了他对企业的祝福。周生生在1973年成为香港首家上市的黄金珠宝公司，它的主要三线业务分别为珠宝零售及制造、贵金属批发及证券期货服务。多年来周生生一直在香港举办的各项比赛中斩获金银，是目前国内非常认可的高品位珠宝品牌。

周大生

官网：http://wwwchowtaisengcom/

1999年，周大生在北京王府井开设大陆第一家专柜；虽然 历史 相当不悠久，但是周大生的创办人的确姓周，叫周宗生。不过这么多年来，它也日益壮大，分别请了林志玲和AB当代言人，在国内算是知名度极高的品牌。

周六福

官网：http://wwwzlfcn/

2004年周六福珠宝国际集团有限公司正式在香港成立，从事珠宝首饰的镶嵌、加工及零售。周六福的老板叫李伟柱，和周家一毛钱关系也没有。代言人蔡少芬。

（↑从店铺风格就可以看出，它应该普遍坐落于各大商城卖场负一楼）

（↑从珠宝的风格可以看出，乡镇妇女の挚爱）

周大金

——2006年成立广州，号称广东名牌。代言人是贾静雯和热心搞微商的张庭……

↑店铺从装修到风格再到店名牌匾都是在高仿周大福

周百福

连都搜不到的珠宝商，代言人竟然也能找到周海媚。

↑乡镇步行街风格，与紧邻的国际奢侈品名牌阿玛尼39元一件高级成衣商铺相映成趣。

而至于周金生、周福生、周瑞福这几个打着周家招牌的珠宝商，更是和周氏一丁点关系都没有。这些珠宝商都是借用大企业的多年的品牌，通过名字的相似性来提升自己的知名度。虽然这些品牌都有正规专柜销售，对消费者们来说，只要对品牌有清醒的认识，就不会被误导。

在周大生、周大福、周六福、周生生、周百福、周金生、周福生、周瑞福等牌子中，周生生和周大福都是经典老牌子，价格虽贵，但是工艺精良。周大生和周六福是国内的牌子，在款式、技术、售后服务上面都和周大福和周生生有一定差距，品质不高，但价格也相对便宜，几乎全国各地都有他们家的商铺。而像周百福、周金生、周福生、周瑞福等珠宝店，博主还都没全见过呢。如果你们要买珠宝首饰的话，博主还是推荐大家去 周大福 和 周生生 这两个值得信任的牌子商铺购买。

周大福现在成为亚洲名列前茅的珠宝品牌，从模仿品牌logo形象vr到饰品款式柜台摆放的小品牌多如牛毛，类似周某某的品牌模仿起来最没底线，仿佛在中国，带周字的珠宝一定卖的好，这就是品牌文化建立的缺失，没有几家公司认真的经营自己的文化底蕴，而是以简单的短快粗暴的方式能模仿就模仿，能抄袭就抄袭，这样的品牌算的上品牌嘛，这样的品牌不关门可能嘛，所以周大福一家独大不是偶然，而是相对的必然现象

说真的，我自己比较偏爱周大福。手上入手的首饰基本是出自他家的，说起原因其实也说不清，就是感觉周大福品牌比较悠久，整体可信度比较高吧。他家首饰比较经典，大气，感觉带出去比较合适。

而周生生主要走年轻人的路线，款式比较 时尚 新颖同样价格略贵，感觉上性价比稍稍逊色一点。

至于周大生这品牌没有听过，只是感觉很明显的山寨成分，怕是没有自己的风格也挺难脱颖而出啊

说到周姓珠宝，你第一个想到的是周XX珠宝？

不要你没见过，没听过的就一味地讽刺人家是地摊货。也许你用的周姓珠宝在人家眼里也是山寨版呢。所以先要了解清楚，市场上正儿八经开专柜售卖的周姓珠宝有哪些！！？

首先。统计下占了珠宝界半壁江山的 周姓珠宝系列：周大福、周生生、周大金、周大生、周六福、周太福、周六金、周八福、周百福、周福等等。

你有没有发现什么 规律？它们都和福、生、金、大脱不了关系。像不像一个宗族里，不同辈的人？

确实很像对吧，实际上完全不是那么回事！！

周大福和周生生的品牌上个世纪30年代就创立了。周大福的创始人是著名的香港商人周志元。

周生生的创始人是周芳谱，品牌名称取“周而复始生生不息”之义。

此外周大生的创始人名为周宗文，1999年成立。

周六福官网上写的是品牌创建于2004年。取六福齐备幸福久远之意。不过创始人并不姓周而姓李。

周大金是千禧之星珠宝公司旗下的一个子品牌，创始时间在2000年之后。

说到底，这么多的周姓珠宝，他们并没有任何的联系 ！仅仅是因为各种巧合和人为制造的巧合，导致这些品牌的诞生，并进入公众的视线，给人产生错乱感。

既然他们 没有任何的亲戚关系 ，怎么会有那么多的周姓珠宝一而再再而三的出现呢？并且这些在名称上 非常相似的 还都取得了比较不错的成绩。下面我们来扒一扒 原因：

1 历史 原因存在

据说最早从事珠宝行业的几个老板，是一个地方的共用一个姓，加之珠宝行业又是一个传统行业，类似于福金生这样的寓意美好的词汇用起来也不奇怪。

2名牌效应的擦边球――侥幸心理

在周姓珠宝系列品牌中，资格最老的当属周生生，周大福。受大品牌效应的影响，后续出现的品牌取相似的名称无非还有一种心理，借大企业的品牌知名度提升自己品牌的公众认知。

3缺乏创新

有了前面大品牌的趟水过河，填石铺路，后面陆续出现的牌子就想着跟在大品牌的后面。缺少自身品牌文化。没有创造力。

那么既然这样为什么还是会有人接受这一系列的珠宝呢。

摆脱不了人爱慕虚荣的心理，根据大量的问卷调查和实际采访，多数人表示以为周XX珠宝是兄弟企业，买谁家的也差不多。

1、序：类似于现在书的序，由族中得望高的人写。主要是通过另一个或几个人的眼光来看待这本族谱。

2、简介：简介一下自己家族，可提及的内容有刻谱凡例、本族谱本次创修参与人员、时间、为什么要修订。家族的整体情况、历史、迁移史、当前分布、人数。本族宗派、字辈，即记录每一代人起名规则。

3、人物志：其实一本家谱本身就是人物记录，但通常情况下，家谱中会记录某一个或多个优秀的典型人物或团体。而记录这些优秀人物时，常常格式多样，有该人的传记、他写的文章书稿、获得过的功名、官名、、画像、碑记等。

4、世系表：世系是家谱中最为重要的一项，最简单的家谱，有时只有一个世系表。世系表是记录家族中每个人的关系，用计算机中的术语，这种一对多的结构是树状结构，但实际中的往往会比较复杂。当一个家族很大、人数很多时。会出现嗣出嗣入、迁入迁出的现象。

5、世略表：通常情况下，仅有世系表的家谱其实是没有实际意义的，面对一些不是名人的名字。世略表是记录世系表中每一个族人简历的表。这一部分可以和世系表合二为一，也可以单列。

6、后记：后记写一些感想即可。